防疫保單 補足醫療保障缺口

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2020/06/29 第963期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 防疫保單 補足醫療保障缺口 疫後新生活 築三道防護網 投保教戰 專家教你保 ／全家投保 打造快捷通道 保險小百科／規劃醫療保險 檢視理賠項目 防疫保單 補足醫療保障缺口 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 新冠肺炎疫情在台灣雖然緩解，但大陸北京再傳出病例，台灣民眾不能輕忽，多家壽險業者推出防疫保單，建議民眾可趁機檢視自身醫療保障缺口，調整醫療保單保障。 新光人壽超前部署展開防疫三部曲，除了開放18張健康險取消法定傳染病30日疾病等待期，也推出全新防疫商品「新光人壽活力罩一年期住院日額健康保險」，具備法定傳染病住院關懷加倍特色，適合防疫期間彈性強化保障。 新光人壽指出，假設追求長久醫療防護網，可選擇第二階段的「活力安疫計畫」，以「新光人壽活力健康住院醫療終身健康保險」為主約，另搭配「新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約」，終身擁有基礎醫療保障。 第三階段推出獨家空汙保單「新光人壽非常安心醫療終身健康保險」，堪稱業界「心肺功能」最佳的醫療保險，針對「呼吸系統」及「循環系統」疾病，強化疾病住院以及手術醫療保障。 台灣人壽推出全新團險防疫保單「台灣人壽疫保安心團體健康保險附約」（簡稱「疫保安心」附約），為加強員工法定傳染病的醫療保障，提早部署企業團險防疫，若一旦員工確診如新冠肺炎等法定傳染病緊急情況，就能額外保障員工住進負壓隔離病房。 台灣人壽表示，「疫保安心」保單訴求高CP值，附約有幾項特色，一、緩減突發疫情的經濟安定衝擊，一旦法定傳染病確診，給付一次性「法定傳染病慰問保險金」（十倍日額）作為急難金之需。 二、如果因法定傳染病入住負壓隔離病房，每日提供一倍日額之「負壓隔離病房日額保險金」（最高給付60日）支應額外家庭照護費用。 三、另外再加碼給付每日提供0.5倍日額的「負壓隔離病房療養保險金」以作為療養或營養品費用補償之需。 疫後新生活 築三道防護網 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 後新冠肺炎疫情時代保險規劃，壽險業者提醒，應該要利用三方法檢視保單，以衡量未來防疫新生活的生活模式。 南山人壽建議，第一，選擇投保終身型健康醫療險，讓保障可以持續，以從容因應未來各種變化。以投保南山人壽全心守護醫療終身保險為例，提供了終身住院、加護病房另外加倍給付、手術以及重大疾病三合一的醫療保障，每單位累計最高可達新台幣300萬元，且提供身故給付，保障周全，是後疫情時代終身醫療保障的最佳選擇。 第二，注重健康，善用外溢保單管理健康。南山人壽指出，外溢保單指的是民眾透過持續運動、落實健康飲食等健康促進的保單設計機制、結合科技輔助，來管理健康。 目前市面上有多種外溢保單，例如南山人壽推出Hold助糖定期醫療保險（TDH）等，台灣人壽也推出連結癌症基因檢測之外溢保單「常康85防癌定期健康保險」，只要保戶落實醫師指示，進行輔助癌症治療為目的初次癌症基因檢測，提升自身精準醫療者，自檢測報告日起一年內，接受癌症放射線治療、化學治療及標靶治療這三項任一項治療，保險金給付將增額10%。 以25歲林小姐投保新台幣1,000元日額、20年繳的台灣人壽「常康85防癌定期健康保險」及採用銀行轉帳繳費為例，年繳保費11,442元即擁有85歲前200萬元的癌症醫療帳戶作為後盾。 第三，積極調整手中資產配置。渣打銀建議，可以利用具有分擔風險、紅利共享的分紅保單，享有壽險保障，並有機會參加紅利分配，強化民眾財富免疫力，達到資產平衡布局。 專家教你保 ／全家投保 打造快捷通道 賴玉菁/經濟日報 面對新冠肺炎疫情來襲，台灣藉由超前部署成功圍堵疫情擴散，金管會也迅速修正「新型態人身保險商品認定標準」，明定同類型保險商品僅縮短或取消法定傳染病之等待期間者，得免採核准方式送審，以加速商品開發時程。 台灣人壽呼應政府抗疫政策，祭出包含理賠、緩繳保費及利息等多項關懷措施，並且以批註條款的方式，針對銷售中之15張住院醫療險商品取消其法定傳染病30日疾病等待期間的限制，讓保戶於投保後可立即享有保障。 台灣人壽也推出主打家庭防疫的1年期定期住院日額健康保險主約及附約專案商品，一家之主只要投保主約，其他成員均可以附約投保，簡化投保程序。保障內容除住院日額及特別病房給付外，另外提供一次性的「法定傳染病慰問保險金」，降低因傳染病帶來的衝擊，讓病患可以安心養病；而且針對法定傳染病不受30日等待期之限制，全家防疫有保障。 根據中央流行疫情指揮中心病例統計資料顯示，罹患新冠肺炎後的住院天數從七天至80天不等，中位數約24天。雖目前不需進行手術治療，但若病情不幸惡化，病患仍可能面臨插管或氣切手術，此時民眾可透過實支實付型醫療險來彌補超過健保給付範圍的病房費用、各項雜費及外科手術費用。 新冠肺炎痊癒後的後遺症亦不容小覷，嚴重的話會出現肺功能受損甚至肺纖維化的情形，即使出院也可能無法回到原工作崗位，此時可透過全民健保重大傷病類型保險或失能險，補貼醫療費用或作為收入中斷時的緊急預備金。保戶若因新冠肺炎導致呼吸衰竭需長期使用呼吸器，只要取得全民健康保險核發之重大傷病證明文件，即可申領全民健保重大傷病類型保險之重大傷病保險金；而保戶若因新冠肺炎導致肺功能受損，經診斷符合失能險失能程度表「胸腹部臟器機能障害」之一者，可申領失能給付。 最後，還是提醒民眾，應定期檢視保障缺口以及趁早規劃相關保障，以免年齡或體況造成保費變貴；並依自身需求進行適當的保險規劃，透過保險來打造全方位的防護網，減輕未來若有類似疫情造成的衝擊。（台灣人壽商品精算處處長賴玉菁副總提供，記者林子桓整理） 保險小百科／規劃醫療保險 檢視理賠項目 記者林子桓／台北報導/經濟日報 為了提升醫療服務品質，中央健康保險署自2010年起醫院住院全面實施Tw-DRGs支付制度，DRGS是一種住院支付制度，在健保原有醫療服務給付支付標準下，針對疾病分類後設計的包裹支付，將同一類疾病、類似治療方式放在同組，再依年齡、性別、有無合併症或併發症再細分組。 自DRGS實施後，病患使用之特材已納入給付項目但不符合健保給付規定，會使自費機會變多 。 全球人壽提醒，規劃醫療保險相，可選擇定額給付商品或實支實付型醫療險。隨著醫療技術進步，許多手術都不需住院，民眾若有已購買醫療保單，應仔細審視保單理賠項目及額度。 •新晉領導人的關鍵時刻 領導人要勝任新職，沒有一套放諸四海皆準的成功之道。然而研究顯示，如果依循幾項基本原則，主管可更快適應新職位與新組織。 •線上開會這3句英文最常錯！ 疫情讓大家不出國、不出門，視訊會議（Con-call）比以往更頻繁。一起來看哪三句話是在con-call中很容易犯的錯。

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