2020年6月23日 星期二

數位存款帳戶 7歲就可開設


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2020/06/23 第952期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 數位存款帳戶 7歲就可開設
基金定期定額 輕鬆理財
外幣投資 現在定存基金 美女副總首推這五種
金融小學堂/央行貨幣工具 藏玄機

銀行存放款
數位存款帳戶 7歲就可開設
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
愈來愈多銀行發展自己的數位帳戶品牌,不到20歲的未成年族群成為業者招手的對象。繼國泰世華銀行讓年滿12歲的未成年人可線上申請開立數位存款帳戶後,台新銀行也加入行列,且將門檻一舉下拉至7歲,國內銀行業最低。

台新、永豐、王道、華南、國泰世華、遠東、第一等銀行,都有自己的數位帳戶品牌,不過,截至目前,僅國泰世華與台新銀行,可讓不滿20歲的未成年人申請開立數位存款帳戶。台新的Richart須年滿7歲,國泰世華的KOKO須年滿12歲。

台新銀行數位金融處資深副總經理包國儀表示,隨著數位銀行業務發展,各項金融服務更加普及便利,需要數位化金融服務的民眾,年齡不斷降低,Richart最常收到的使用回饋意見為,「學生也想體驗線上開戶」。

為了讓學生們提早開始學習理財觀念,身為用戶許願池的Richart聽到這些心聲,配合主管機關開放年滿7歲以上未成年人可線上申請開立數位存款帳戶,Richart領先市場推出「未成年客戶線上開戶」服務。

即日起,年滿7歲、未滿20歲並領有國民身分證的未成年客戶,可線上申辦Richart數位存款帳戶,立即體驗便利的數位金融服務。Richart是目前市場上整合度最高、數位服務項目最齊全的銀行App,領有國民身分證的未成年人,只要下載App、上傳雙證件、填寫個人申請資料、設定代號密碼,再由家長(法定代理人)進到Richart官網進行線上身分驗證,就能完成開戶申請。

上述流程讓在外地求學的未成年子女,也能自行線上申請,再請家長協助完成身分驗證即可,申辦方式簡單便利,不受時間與空間限制。

包國儀表示,Richart App操作簡單直覺,每筆消費明細都可以記帳,還有視覺化的消費圖表分析工具,不論是儲蓄年節紅包錢、管理生活費或零用金都十分便利,是幫助理財初學者建立收支觀念、累積理財經驗的最佳幫手。本次開放未成年人線上開立Richart數位存款帳戶功能後,希望幫助更多學生提早學習理財。

 
基金定期定額 輕鬆理財
記者高瑜君/台北報導/經濟日報
市面上投資工具五花八門,新鮮人該買什麼?法人認為,剛開始接觸理財的新鮮人,由專業經理人操作並具有風險分散效果的共同基金、定期定額是最適工具,首選積極型標的:科技、陸股、台股等,堅持累積,已達快速累積財富的目的。

群益投信投資長李宏正表示,以甫出社會的新鮮人來看,由於年紀較輕,對於市場波動的承受度較高,建議初期可採定期定額投入成長性較高的股票型基金,包括大眾最為熟知的台股基金,有不少成立年資久且長期績效亮眼的老牌基金可選擇、單一市場或區域型股票基金,如美國、印度、中國或東協基金、產業型基金如生技醫療基金等等,都值得參考及留意。

展望下半年,富蘭克林投顧副總經理羅尤美指出,定期定額存基金標的可把握「雙技美、變成金」兩大路線,科技產業將成為中長期最大受惠者,而當前極受注目的生技產業等美股基金,有既存的人口老化題材和近期衍生的新冠肺炎疫苗研發潛力,預期「雙技美」可望續扮主流。

統一投信新金融商品部副總經理張俊逸認為,年輕人可布局積極型的標的,像是全球科技、單一國的台灣、中國等;而在挑選挑選共同基金上,不要過度看重第一名、得獎的明星基金,留意波動度、標準差的表現比較重要,可以參考專業機構晨星的星級評等,若是具有四、五顆星等的基金顯示績效具有長期穩定特性、基金公司以及經理人也可信賴。

操作上,李宏正指出,採定期定額方式透過每月持續投入3,000至5,000元,藉由分批進場來攤平投資成本,爾後再隨薪資的成長調整投入金額和基金投資檔數,循序漸進累積個人財富。為了讓定期定額投資成效更為有感,新鮮人還可進一步善用投信業者推出的定期定額投資功能,幫助投資人理性面對市場起伏。

 
外幣投資
現在定存基金 美女副總首推這五種
記者蔡靜紋/台北即時報導/經濟日報
富蘭克林投顧數位發展與行銷部副總陳詩舜(圖左)、研究部副總經理羅尤美。記者蔡靜紋/攝影

今年股市出現大V走勢,難以逆料,讓想等經濟回春再進場的投資人徒呼負負。

富蘭克林證券投顧昨(16)日發布國人理財調查,發現國人四痛點「沒錢、沒膽、沒人幫挑時點、沒人幫選標的」,並針對理財通病、目前市況發展,建議現在就開始定期定額存基金,且最好一個月扣四次以分散進場,首選標的是美股、科技、生技、ESG、黃金。

富蘭克林證券投顧本月1日至10日於網路進行《存基金好薪安—2020年理財行為調查》,調查發現民眾普遍存有資金不足、害怕虧損、不知道買賣時間點、沒時間研究、不知道如何挑選等理財痛點,有超過七成受訪者甚至表示遇到市場下跌,選擇觀望甚至退場。

為爭取國人財富管理市場,富蘭克林證券近年來砸重金打造AI智能理財機器人,手筆之大在國內金融業者中堪稱前段班。富蘭克林投顧數位發展與行銷部副總陳詩舜表示,民眾在投資理財過程中,情緒容易受市場走勢牽動而追高殺低,加上有時選擇困難症發作,導致機會溜走,而透過機器人理財最大好處就是克服人性,養成投資紀律。

陳詩舜建議投資人開立線上交易帳戶,半強迫讓自己持續定期定額,以把握低檔累積更多基金單位數,或是更省心的全程交由AI智能理財機器人,從挑選基金標的、監控、再平衡,自動調配出最佳投資組合,不管市場高低,竭力極大化獲利表現,極小化下檔空間。且以富蘭克林證券投顧為例,同時提供AI智能理財線上交易工具、平均資歷逾20年的真人專家諮詢,均可協助投資人理財更得心應手。

富蘭克林投顧研究部副總經理羅尤美表示,儘管今年上半年股市波動大,但預料下半年股市日漲跌幅度超過2%天數將會多於上半年,增加操作難度,但相對也增加投資人撿便宜機會。面對急遽變動的市場,一定要有正確的策略,首選定期定額,且要不停扣、加碼扣、多次扣,例如一周扣一次;而有了正確的策略後,則要選到好的投資標的。

「現在資產配置沒有美國股票的,請你趕快補!」羅尤美建議現階段投資有兩大主流「雙技美、變成金」,前者是指科技、生技、美股,後者則是善選氣候變遷、亞洲成長股、黃金等題材投資。

 
金融小學堂/央行貨幣工具 藏玄機
金融中心/經濟日報
中央銀行周四(18日)召開理監事會,市場關心央行利率政策走向,雖然目前經濟情勢嚴峻,但著眼新冠肺炎疫情趨緩,決議貼放利率按兵不動,重貼現率維持1.125%的歷史新低水準。

為因應疫情對經濟造成的衝擊,央行總裁楊金龍在今年第1季大動作降息1碼,使央行重貼現率跌破國際金融海嘯時的歷史低點,第2季按兵不動,外界推估,很可能是為了預留未來的降息空間,「子彈不多、要省著點用」。

各國央行通常採用三種工具來調整貨幣市場,分別是公開操作(買賣公債或是NCD)、調整重貼現率、調整存款準備率,而在全球經濟劇烈變化之際,各國央行面對外匯的異常波動,也會適時買或賣匯,以穩定匯率。

央行調降重貼現率,就是一般所稱的降息;銀行資金不足時,會以對客戶貼現而持有的商業票據,向央行請求資金融通,銀行付給央行的利率稱為「重貼現率」。

因此央行提高「重貼現率」,銀行為了減輕利息負擔,會提早清償給央行,造成市場貨幣供給減少;若央行降低「重貼現率」,銀行利息負擔輕,甚至跟央行擴大融資金額,造成市場貨幣供給增加。

不過,重貼現率的象徵意義較大,金融圈最關注的利率指標,其實是央行收受金融機構餘裕資金的可轉讓定期存單(NCD)利率,特別是28天期NCD,才是市場矚目的「實際」利率。目前央行28天期定存單的利率約0.34%。

央行的第二項工具-「存款準備率」,指的是銀行接受存款,不能將資金全部都拿去運用,必須保留一定比例,以因應存款戶隨時提款,稱為「存款準備率」。

當央行提高「存款準備率」,就有較多資金被迫留在銀行裡面,市場貨幣供給減少;若央行降低「存款準備率」,銀行可貸放和投資的資金水位相對升高,市場貨幣供給增加。

台灣的中央銀行法規定,央行任務之一是「維護對內與對外幣值的穩定」,其中「對內」是指維持國內物價穩定,「對外」是指新台幣對其他國家貨幣的名目匯率穩定。

不同貨幣間的相對價格稱為名目匯率,簡稱為匯率,貨幣升值有利於進口貿易,貨幣貶值有利出口貿易,因為進口商要付給別人外幣,如果新台幣升值,就能用比較少的成本換到外幣,對進口商有利;而出口商是收到別人的外幣,當新台幣貶值,表示收到的外幣可以換回比較多的新台幣,因此對於出口商有利。

台灣因為國內市場的銷售規模有限,必須仰賴出口貿易,而且原物料資源有限,高度仰賴進口,因此進出口貿易對於台灣經濟發展都很重要,我國的央行更需要拿捏好買賣匯的力道,以免偏頗一方。

央行用來買匯的新台幣來源有二,一是央行發行國庫券、可轉讓定期存單與儲蓄券,從貨幣市場上收新台幣;另一方面則是接受郵政存簿儲金與銀行轉存款,因此有足夠的新台幣可用於買匯。

 
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