除舊迎新！做好年度保單健檢 善用年終獎金完善保障

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2024/01/29 第1130期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 台新人壽推美元利變型保單 吉富傳家、珍富傳家最高750萬美元 安心過好年！元大人壽春節服務不打烊 保險金提前給付 歷年來首見…壽險2023全年保費收入 低於給付 農保理賠達1308萬！ 產險業靠機器人監控 理賠超迅速 投保教戰 除舊迎新！做好年度保單健檢 善用年終獎金完善保障 搶買美元海外債券 業者提醒提防三類風險 台新人壽推美元利變型保單 吉富傳家、珍富傳家最高750萬美元 記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報 新年初始，迎向人生新里程，面對大環境可能的轉變與挑戰，台新人壽董事長蔡康表示，迎接人生每個階段，都會面對不可測的人身風險、詭譎多變的大環境，須善用具備風險扺禦能力的工具來守護家人與資產。 台新人壽新推出「吉富傳家利率變動型美元終身壽險」與「珍富傳家利率變動型美元終身保險」，以高額壽險保障及多元的繳費方式，協助保戶實現家庭保障、資產保全、資產傳承一次到位的人生目標，安心地迎向新的年度。 「吉富傳家利率變動型美元終身壽險」，提供一次繳或二年繳的方式，0歲起就可投保，其中躉繳最高投保年齡80歲、二年繳最高投保年齡78歲，最低保額皆為3,000美元，0至15歲最高保額為200萬美元、16歲至80歲最高保額為750萬美元，至110歲的終身保障一次到位，適合立即填補家庭保障缺口，或用來將資產傳承給下一代。 台新人壽同時推出「珍富傳家利率變動型美元終身保險」，可選擇六年期或七年期繳費方式，最高投保金額可至750萬美元，0至15歲最高保額為200萬美元，同時提供第2級至第6級失能豁免保費，就是保障繳費期間經醫師診斷因疾病或傷害導致失能日起，可免繳續期保費，讓保障不中斷，不用擔心人身風險威脅到摯愛的家人，可做為家庭保障的基石。 安心過好年！元大人壽春節服務不打烊 保險金提前給付 記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報 農曆新年即將到來，考量保戶於春節期間有較多的資金需求，元大人壽針對年節假期應給付的生存保險金、滿期保險金都將提早給付。此外，對於年節前有短期資金運用，或假期後有學費需求之家庭，元大人壽建議保戶可運用保單借款來紓解荷包壓力，2月7日即前完成匯款作業，讓保戶安心過個好年。 因應農曆春節假期，元大人壽針對生存保險金、滿期保險金應給付日為2月7日至2月14日（含）的應給付件，將預先執行給付作業，讓保戶可於年節前陸續收到應給付之金額。保戶可選擇給付方式，若選擇電匯件者，將統一提前於2月6日匯款；選擇支票件者，給付支票將分批於1月31日前寄出，讓民眾有多一筆資金可於春節期間自行調配運用。元大人壽提醒保戶，應注意持有保單狀態以免影響上述給付，若有因保費繳次不足、保費支票未兌現、或契變受理中等不能給付原因之保單，則須待原因排除後始能執行給付作業。 針對春節期間有短期資金需求、想申請保單借款，並計畫於過年前收到撥款的保戶，元大人壽表示，應先確認保單借款申請文件齊備，至遲於2月5日（含）前送達元大人壽，即可於2月7日前完成匯款作業，若有特殊需求指定日期者，也可於申請書上註明，讓保戶在春節期間擁有更靈活的資金調度，以紓解經濟上的壓力。元大人壽提醒，申請保單借款前，務必詳閱保單借款約定書，充分了解相關約定，並注意還款繳息時間，以避免繳了多年的保單保障失效。 除此之外，亦提醒保戶，農曆春節期間，無論是返鄉與家人團聚或出國旅遊都應注意自身安全，元大人壽客戶服務專線0800-088-008於每日上午9點至晚間10點皆有專人接聽服務，其餘時間保戶可選擇語音留言，上班日會有專人電話回覆，希望陪伴保戶過個好年。 歷年來首見…壽險2023全年保費收入 低於給付 記者陳美君／台北報導/經濟日報 保發中心最新統計顯示，2023年全年，壽險業總保費收入為2兆1,879億元，低於保險給付金額2兆4,054億元，保費收入扣除保險給付後，現金流出約2,175億元，為歷年來首見。 單看2023年12月，壽險公司總保費收入略見提升，從前一個月的1,783億元，增至2,164億元，為六個月新高；保險給付則是較前月增加72億元、來到2,276億元，創一年新高。因此，2023年12月，保險給付仍高於總保費收入112億元，不過已較前一個月的421億元大幅縮減。 保發中心資料顯示，近五年來，保險給付占保費收入的比重持續走揚，但2020年以前，該比重都低於六成，2021年增至64.56%，2022年遽增至92.93%，2023年更是首度突破100%、來到109.94%。 壽險業者表示，該比重的意義在於，壽險公司當年度的總保費收入，有多少比重須作為保險金給付給保戶，超過100%代表保險給付已經超出保費收入，保險公司需仰賴投資收入等其他資產進行給付。 受到美國聯準會激烈升息影響，2022年總保費收入降至2.33兆元，較前一年減少6,367億元，保險給付則是逆勢衝破2兆元大關，來到2.17兆元，年增2,512億元。 保發中心數據顯示，2022年保險給付占保費收入比重攀升至92.93%，但總保費收入扣除保險給付後，仍有1,651億元的現金流入。 沒想到2023年情況愈演愈烈，全年保險給付金額2.4兆元，正式突破總保費收入2.19兆元，現金流出2,175億元，為史上頭一遭。 對於保險業本業現金流入低於現金流出一事，壽險公會先前已數度發布新聞稿說明，壽險公司現金流量並非單看保費收入及保險給付，壽險業坐擁逾31兆投資資產，每年挹注可觀的利息、股利、租金及資本利得等投資收益，亦為支應保險給付的資金來源。 壽險公會強調，以2023年前11月估算，壽險業利息收入估逾7,600億元，考量保費收入及利息收入後，現金流入遠大於保險給付，淨現金流入近5,600億元，並較2023年前九月約5,000億進一步提升。 農保理賠達1308萬！ 產險業靠機器人監控 理賠超迅速 記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報 近日最強寒流來襲，使得台灣連續多天多地氣溫都在10度以下，依農業部統計，截至25日為止，全台各地寒流導致的農業災損已超過百萬元，農金署也檢視農業保險保單，已有梨、石斑、鱸魚、虱目魚、吳郭魚等氣象參數型保單達理賠標準，共368位農漁民符合理賠條件，理賠金額達1308萬元。近年來政府擴大推動農業保險，產險公司也推出各式農業保單，加上農民投保意識提升，農業保險覆蓋率也從2015年的0.93%逐年提升至2023年的51.45%，大幅降低農業經營風險。 有鑑於全球氣候快速變遷，極端天氣發生頻率增加，重大天災往往造成農、林、漁、牧業者嚴重損失，農業部為協助農漁民分散經營風險，提高經營保障，穩定收入，自2017年起擴大推動農業保險，因應不同地區保險需求及農產物生長特性開發保單，並提供保險費補助，以提高農漁民加保意願及農業保險覆蓋範圍。農業部農業金融署表示，農業保險目前已開辦27種品項、43張保單。 富邦產險表示，自2017年溫度參數型養殖漁業保險（石斑魚、吳郭魚、虱目魚、鱸魚）開辦至今，目前投保面積已突破150公頃。近年來富邦產險更積極開發科技理賠，利用RPA機器人隨時監控氣象局各項天氣指數，當監控指數達到保單理賠標準時，系統立即發出通知，啟動理賠機制，並主動給付保險金。保戶不用天天監控溫度，更不用親自到保險公司申請理賠，透過科技運用，讓農漁民能夠感受更貼心有感且更即時的保險服務。 國泰產險於2016年推出首張芒果農作物保險，承保芒果之颱風、豪雨、寒害、高溫或霪雨等損失；2019年開辦芭樂保險，協助農民以因應氣候變遷、減少農業損失，值得注意的是，國泰產險亦在農業保險導入數位自動化服務，當達到理賠標準時，主動提醒保戶啟動理賠申請。 明台產險為解決高齡農民的痛點，提升投保意願，推出國內首創「農險理賠快易通」智能理賠服務。以柚子保險、柑橘保險為例，保險公司智能保險系統連線農作物所在地氣象站大數據，當偵測風速超過保單約定標準時，即可主動啟動理賠機制，簡訊自動通知農民，並依投保所附銀行帳戶於10日內下款，所有過程農民不用填寫任何申請表格、方便快速，未來亦將繼續擴大到養蜂保險等其他農業保險。 除舊迎新！做好年度保單健檢 善用年終獎金完善保障 記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報 甲辰龍年即將到來，壽險業者特別提醒，保險規劃也要「除舊迎新」，除了要更新舊資訊確保個人權益不受影響，也要隨著人生階段的變化，檢視在H.E.A.R.亦即健康保障、子女教育、資產規劃與傳承以及樂活退休四大面向的保障是否符合需求、盤點家庭保障額度是否足夠，也可善用年終獎金補足保障缺口。 如有經歷人生階段的轉變，例如生子、買房或是升遷，保誠人壽提醒三明治族應趁新年度，檢視現有保單的投保資料，如保險受益人、聯絡地址或是繳費方式是否需要更新，可以善用保險公司便利的數位服務，或是透過電話進行變更，省時方便又可確保權益不受影響。 保障規劃也要隨著人生階段轉變而調整，確保保障內容能滿足現有需求及資金規劃。例如20代和30代的年輕三明治族，考量預算較有限，建議以保「基本」為優先考量，可透過定期險保費低高保障的特性，補足壽險保障，當風險發生時能有足夠的保險金預留給家人。以保誠人壽為例，透過保誠人壽網路投保平台即可輕鬆投保定期壽險，手機輕鬆按即可試算保費、投保及繳費，e指搞定保障規劃。除了定期壽險，建議健康保障也要補足，保誠人壽的網路投保平台也提供醫療險、長照險、意外傷害險等，讓年輕的三明治族輕鬆補足保障所需。 40代和50代的三明治族，在保單健檢時則應特別檢視資產傳承和退休保障規劃是否足夠，特別提醒可以透過保險盡早規劃資產傳承，並將繳費年期拉長為宜。對各個世代的三明治族來說，健康保障的年度檢視也是必須，尤其隨著醫療技術的進步，一些疾病或是癌症的治療方式日新月異，自費治療選擇也增加，除了基本的醫療險，也可考慮是否需要規劃癌症險或重大傷病險，透過完善的醫療保障，在需要時可獲得更好的治療。 除此之外，三明治族在進行保單健檢時，記得要把子女的健康保障和教育基金納入規劃；根據保誠人壽2023教育基金大調查，有八成以上的三明治族父母是在小孩上小學前即開始準備教育基金。每年度定期進行保單健檢，有助三明治族及時調整家庭保障規劃配置以應需求。 搶買美元海外債券 業者提醒提防三類風險 記者夏淑賢／台北報導/經濟日報 搶買美元海外債券，金融業者提醒投資人留意風險，包括發行公司信用風險、利率影響價格風險、匯兌風險。尤其一般小資、上班族平常沒有累積美元資產，要以新台幣換匯投資美元債，更須注意債息率與買進殖利率。 金融業者指出，債券有到期保本與固定配息特性，但仍有投資風險，不像存款有存款保險保障。因此投資人要注意發行機構的信用風險，挑選高評等投資等級債券，較能避免因發行機構問題導致配息異常、到期順利還本等風險。 利率風險是當市場波動較大時，價格漲跌可能受限於流動性導致交易價格與申購參考報價、贖回參考報價間出現顯著價差，使得預期資本利得縮水甚至損及原始投資金額。 銀行業者指出，匯兌風險與新台幣兌美元匯率變動相關，因此投資人要慎選進場時機，留意買進債券時的成本計算實際殖利率，以及存續期間長短、預期累計拿到的配息是否足以覆蓋潛在匯兌風險等。 •擔心蔬果有農藥殘留？譚敦慈教你「高效洗菜法」安心大口吃！ 吃蔬果對健康有利，但若把高度農藥殘留的蔬果吃下肚，就不好了。「無毒生活教母」譚敦慈公開蔬菜的清洗秘訣，讓大家每天安心吃蔬果。不必擔心農藥殘留。 •加速AI醫材軟體取證，日本政府欲簡化臨床試驗流程 日本政府有意推動人工智慧(AI)影像診斷等醫療器材軟體加速取證，簡化目前需要5年才能完成的臨床試驗流程，並以「開發後一年內即可販售」為目標進行調整。

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