住院醫療、小額終老保險 買氣旺

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2022/09/19 第1072期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 住院醫療、小額終老保險 買氣旺 不年改、政府年年撥補 學者精算：勞保6年後「照樣破產」 投保教戰 全國地震險投保率不到4成 專家點這三類「不讓保」 連三天狂震、想加保住宅地震險？ 這三類不讓保 住宅地震險非強制險 近五年投保率低於4成 住院醫療、小額終老保險 買氣旺 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 我國將在2026年邁入超高齡社會，加上新冠疫情復燃增溫，催化國人保險保障意識，連動所及，今年前八月熱銷保單，以件數看，達「萬」件者，不是住院醫療就是小額終老保險，成為兩匹黑馬。 台灣人壽的新住院醫療保險附約，前八月賣出9.3萬件，初年保費（FYP）4.4億元，勇奪主要公司銷售件數第一。 台壽表示，熱銷主因保證續保至85歲，滿足高齡者醫療保障需求，且有無疾病等待期、接受收據副本申請理賠、實支實付或住院日額擇高給付等特色。 南山人壽的實踐幸福住院醫療健康保險附約，前八月受理超過4萬件，相當亮眼。南山表示，熱銷主因疫情起伏不定，民眾健康意識及醫療保障需求提升。 實踐幸福也是採實支實付或住院日額擇高給付，保戶可獲得較佳醫療費用補償，另有健康促進回饋金與防疫保健回饋金，最高可獲得年繳應繳保險費12%的外溢回饋。 富邦人壽的金來寶小額終身壽險，前八月賣了近3.8萬件、FYP約4億元；三商美邦人壽的金享福小額終身壽險，賣了1.58萬件、YFP約1.97億元，均為金管會小額終老政策下表現亮眼者。 富壽表示，金來寶具備小額保費、限額限量、低門檻等特色，且有6年、10年、15年、20年等繳費期別，民眾可依自身財務規劃。 三商壽也指出，金享福熱銷是因為投保門檻低、保費負擔小，即可享有終身保障。 ▌延伸推薦： 美元保單熱銷 Q4主打星 不年改、政府年年撥補 學者精算：勞保6年後「照樣破產」 記者江睿智／台北即時報導/經濟日報 勞保潛藏負債如滾雪球般增加，由2020底10.29兆元擴增至2021年底10.82兆元。政治大學商學院風險管理與保險學系特聘教授黃泓智表示，政府明年撥補勞保450億元，看起來很多，但勞保2028年依然要破產，惟有推動年金改革才是長治久安之計。 他表示，勞保潛藏負債之所以一路快速增加，根本原因就是勞保長期不足額提撥。根據精算，勞保平衡費率是27.83%，現在勞保普通事故保險費率僅10.5%（不含就業保險），就算政府每年撥補幾百億元，即便明年撥補450億元，也是杯水車薪，勞保2028年照樣破產。 他強調，政府撥補當然是愈多愈好，但是政府不可能每年都拿出很多預算來撥補勞保，年改是一定要做的，否則都阻擋不了勞保六年後破產的命運。 黃泓智表示，他曾經精算，政府每年撥補金額高達1000億元，且勞保基金每年投資報酬率維持3.5%以上，同時調降年金給付為70%，亦即將目前年資給付率1.55%打個七折，勞保則可延後破產時間至2052年；若政府無法每年撥補千億元，僅能撥補200億元，但將給付調降為60%，亦可將破產年限延後至2049年，等於延後27年。 他表示，搶救勞保一定是多管齊下，但不論採那種方案，只要是調降給付、提升費率都會涉及年金改革，這已是一條必然要走的道路。 全國地震險投保率不到4成 專家點這三類「不讓保」 記者朱曼寧／台北即時報導/經濟日報 連兩日花東大震撼動全台，但全國住宅地震險的投保率竟然不到4成，台灣房屋根據財團法人住宅地震保險基金資料，統計全台各地的住宅地震險投保率，總計全國整體逾900萬戶住宅中，僅約340萬戶投保住宅震險，投保率只有37.32%。 全台各地以新竹縣市的投保率45.58%最高，桃園市45.09%居次；連江縣1.52%為全國最低；而本島投保率最低的縣市則是雲林縣，只有19.99%的住宅投保震險。 台灣房屋趨勢中心資深經理陳定中表示，金融機構基於降低財務風險的原則，幾乎都會要求民眾在申辦房屋貸款時，為其擔保物投保住宅火災險，而1999年的921震災造成全國嚴重災損，2002年更進一步將住宅地震保險納入，所以現今有房貸的房屋，大多會投保住宅地震險，而新竹縣市、桃園市近年新成屋的供給量與買氣都相當活躍，因此投保率領先全國。 陳定中進一步指出，由於住宅基本震險推行至今僅約20年，且以有房貸的房屋為主，因此許多持有時間長或早已還清貸款的房屋，投保情況就不太踴躍，其中雲林、澎湖、台東等農漁大縣，甚至不少田僑仔、討海人的手頭資金充裕，所以購屋不愛貸款，偏好採全額現金買進，在沒有房貸的情況下，也就不會特別去投保地震險，因此投保率相對低；至於連江縣投保率僅約1.52%，主要是當地低屋齡的住宅物件稀少，且當地交易量能亦長期偏低所致。 第一建經研究中心副理張菱育指出，在申請房貸時，銀行規定必須同時投保「住宅火險及地震基本保險」，降低災害帶來的財務風險，其中的「住宅地震基本保費」採單一費率計算，每年保費1350元，最高理賠金額為150萬元。 不過要留意的是，此保險所承保的建築物有三大「不保」的項目，第一，不保營業用建築，所以房屋必須是作為住宅使用，若是作辦公、製造或營業用的建築物，就不在承保範圍內。 第二，不保違建或未辦保存登記建物，建築物若有增建或加蓋的地方，因未登記在權狀上，違規加蓋的區域就不在理賠範圍內，此外，地震險規定建物是要全倒或半倒，並且經由政府機關通知拆除或經專業技師出具證明，評估建築不堪居住，必須拆除重建的情況下，才能理賠。 第三，不保金銀珠寶，因為房屋內的貴重物品的價值難以有主觀認定，所以像是古董、字畫、珠寶、毛皮、藝術品等，都屬於不保項目。 連三天狂震、想加保住宅地震險？ 這三類不讓保 記者游智文／即時報導/經濟日報 近日花東接連強震撼動全台，台灣房屋根據財團法人住宅地震基金資料，統計全台各地住宅地震險，總計全國逾900萬戶住宅中，僅約340萬戶投保住宅震險，投保率只有37.32%，還不到四成。 全台各地以新竹縣市的投保率45.58%最高，桃園市則以45.09%居次；連江縣只有1.52%為全國最低；本島投保率最低的縣市則是雲林縣，只有19.99%的住宅投保震險。 台灣房屋趨勢中心資深經理陳定中表示，金融機構先前原本只要求民眾在申辦房貸時，為其擔保物投保住宅火災險，921震災造成全國嚴重災損，2002年才進一步將住宅地震保險納入。其中新竹縣市、桃園市近年新成屋供給量與買氣相當活躍，因此投保率領先全國。 陳定中指出，由於住宅基本震險推行至今僅約20年，且以有房貸的房屋為主，因此許多持有時間長，或早已還清貸款的房屋，投保情況就相對低。 其中雲林、澎湖、台東等農漁大縣，不少田僑仔、討海人的手頭資金充裕，購屋不愛貸款，偏好採全額現金買進，在沒有房貸的情況下，也就不會特別去投保地震險，因此投保率相對低。 連江縣投保率僅約1.52%，主要是當地低屋齡的住宅物件稀少，且當地交易量能亦長期偏低所致。 第一建經研究中心副理張菱育指出，申請房貸時，銀行規定必須同時投保「住宅火險及地震基本保險」，降低災害帶來的財務風險。 其中的住宅地震基本保費採單一費率計算，每年保費1350元，最高理賠金額為150萬元，不過要留意的是，此保險所承保的建築物有三大不保項目： 一、不保營業用建築。投保的是住宅火災保險，所以房屋必須是住宅使用，若是作辦公、製造或營業用的建築物，就不在承保範圍內。 二、不保違建或未辦保存登記建物。建築物若有增建或加蓋，因未登記在權狀上，違規加蓋的區域就不在理賠範圍內，此外，地震險規定建物是要全倒或半倒，並且經由政府機關通知拆除或經專業技師出具證明，評估建築不堪居住，必須拆除重建的情況下，才能理賠。 三、不保金銀珠寶，因為房屋內的貴重物品的價值難以有主觀認定，所以像是古董、字畫、珠寶、毛皮、藝術品等，都屬於不保項目。 住宅地震險非強制險 近五年投保率低於4成 記者齊瑞甄／台北即時報導/經濟日報 近日全台地震頻傳，尤其花東地區連日強震，造成嚴重災情，許多人開始關心是否該投保地震險，甚至有些人以為地震險是強制險。財團法人住宅地震保險基金副總經理辛敬賢指出，事實上，住宅火災及地震基本保險並非是強制性保險。 辛敬賢說明，政府沒有規定屋主一定要投保住宅火災或地震基本保險，僅實務上，金融機構提供房屋貸款時，為保障其債權無虞，多會於貸款合約要求借款戶於申辦貸款時，為其擔保物投保住宅火災及地震基本保險。 房仲業者也指出，因為有貸款，萬一房子不幸遭遇地震倒塌，有保險、銀行才有保障，因此銀行會強制屋主購買地震險，如果沒有貸款，是否要投保可自行決定，貸款才會需要強迫買，如果現金買房不貸款、或房貸繳清，就可以選擇不用買。 根據財團法人住宅地震保險基金資料統計，全台逾900萬戶住宅中，僅約340萬戶投保住宅震險，截至今年八月統計出的投保率37.3%，去年投保率36.88%、前年36.04%不算高，據統計，全台以新竹縣市的投保率45.6%最高，桃園市45.1%居次；連江縣只有1.52%為全國最低。 辛敬賢表示，民眾投保地震險比例連年低，近五年低於四成，主要原因仍是多數民眾房貸已繳清，或是本身沒有房貸壓力者，就不續保地震險。但他強調，其實即時沒有房貸，還是建議民眾投保住宅地震險，因房貸繳清後，房子才真正成為自己的財產，更應該幫房屋投保進行風險分散。 目前每間產險公司都會有住宅地震基本保險商品，保費都一樣，一年最多1350元，如果保戶需要擴大更多保障，得依照各產險公司建議、商品也略有不同。 •跳脫IT框架 新世代資訊長靠「軟實力」 從「數位化時代」躍升到「智慧化時代」，沒有企業能置身事外，而作為企業IT部門的領導者，資訊長要面臨的挑戰更甚過往，職責也大幅轉變，從最初的軟、硬體設備上的革新、資訊系統的管理與維護，到如今新商模的開創、未來產品的設計、提昇企業競爭力等，資訊長具備的能力也有階段性的改變。 •三原因讓房市消風了！6月房貸量、新貸戶數同探新低 行庫主管說，6月央行升息、加上高房價，賣方不想降價、買方又不想追價，導致買賣雙方議價期拉長，市場陷入觀望，其次，受6月股債市齊空，各銀行為維護資本適足率，鑑價更轉趨保守，也讓房貸量縮手。

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