中國信託商業銀行資深副總楊淑惠表示，中國信託持續七年進行樂活享退調查，發現國人常見的退休迷思持續存在，整理出國人退休準備五大警訊。警訊一：樂活享退指數還是不及格。中信銀行每年透過樂活享退指數，了解民眾的退休準備滿意度、足夠度和信心度，最近幾年的指數為：2016年52、2017年52.5、2018年51.3，到2019年依然不及格，僅51.8。
今（2019）年調查對象特別增加30世代（30∼39歲）年輕人，發現他們對於退休準備的信心度、滿意度與足夠度，遠比其他世代的受訪者更低。
警訊二：退休理財工具還是太保守。各世代的理財工具，不是定存就是保險，比率都超過一半。30世代竟然更為保守，持有定存的比率超過六成，比其他世代都高。
今年的調查顯示，30世代的理財工具，定存最多占62.9%；40世代（40∼49歲）與50世代（50∼59歲）都是保險最多，分別為65.3%、63.1%；60歲以上則是定存最多，占47.3%。
楊淑惠表示，過去十年來，牛肉麵從60元漲至90元，漲幅達50%；陽春麵從30元漲至45元，漲幅也有50%；計程車的起跳金額維持70元，但續跳基準從每公尺0.02元增至0.025元，漲幅也有25%。退休理財工具過於保守，就無法有效達到資產累積的目標。定存利率現在只有1%，遠遠追不上物價上漲幅度。
警訊三：退休生活費還是低估。中信銀行連續幾年的調查都發現，大家低估退休後的生活費，今年也類似。民眾估算退休後每月家庭支出需3.2萬元，但主計總處調查卻顯示，退休後的家庭每月支出平均約4.7萬元。
警訊四：認為退休規畫還早。調查發現，將近五成的民眾明知道自己十年後的規畫是什麼，目前卻還沒有開始執行。以40世代為例，雖然認知到現在就應該為十年後的自己準備退休規畫，但現階段還是專注在別的項目。
警訊五：有兩成民眾認為退休後可由子女或家人供養，60歲以上民眾比率更高、將近三成。
楊淑惠提醒，高齡少子化年代，年輕人壓力大、對未來更沒信心，各世代都應該有「靠自己」的心理準備。
小叮嚀／理財原則 先存先贏
中國信託商業銀行資深副總楊淑惠表示，民眾若希望享有比較確定的退休生活，要謹記退休理財三原則，其中又以及早開始準備最為重要。
她解釋，及早開始準備，有助於利用時間的複利效果，來累積應該準備的退休金。第二個原則為，養成紀律投資的習慣。持之以恆，自然能有累積效果。第三個原則為，多元化的理財商品配置，並借重專家協助，達到比較好的投資報酬與風險控管。
楊淑惠說，退休理財強調的是長期投資的概念，猶如一場人生馬拉松，並非短進短出的競速賽跑。民眾規劃的期限就是自己的生命周期，從累積期到後續提領期，都需要詳細的配速，才能累積足夠退休金、順利跑完全程。
國人可以目前已有的資金為基礎，計算自己離退休還有多少年時間、缺口有多少，設定報酬率之後，決定每個月要投資的金額，及投資的標的。
擬定計畫後，就要展現行動力，有紀律地執行，不因資本市場短期波動而中斷。
退休準備的過程長達數十年，有多少人可以克服惰性、做到紀律執行，不無疑問。透過電腦系統工具的協助，會是一個好方法。
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