12月爽領息！元大龍頭基金不只配4% 年終配挑戰10%

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2020/11/24 第974期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 12月爽領息！元大龍頭基金不只配4% 年終配挑戰10% 金融小學堂／留意儲蓄險≠儲蓄 數位理財通／金融虛擬化 交易更便利 持卡竅門 「中信錢包」今上線 卡友在傳統市場也能掃碼付款 外幣投資 美股震盪 逢低布局科技、生技基金 美元保單銷售額 今年拚新高 12月爽領息！元大龍頭基金不只配4% 年終配挑戰10% 記者趙于萱／台北即時報導/經濟日報 台灣投資人最愛買的台股基金「元大台灣高股息優質龍頭基金」繼首度在10月發放配息，11月二次配息也在13日順利完成，每單位配發0.0337元，與10月一致，換算募集就參與的投資人一樣拿到4%配息率。緊接著進入12月，不僅預期該基金可再配發0.0337元，在台股迭創新高使龍頭基金淨值大漲，紅利機制的「年終配」更令人期待！ 據報導，元大台灣高股息優質龍頭基金已經有16萬名受益人，是國內最受歡迎的台股暨境內基金。若與被動式的ETF比較，龍頭基金人氣直逼元大台灣50（0050）和國泰永續高股息（00878），這兩檔ETF在10月底都有超過17萬名受益人，為上市櫃ETF二、三名。 元大高股息龍頭基金訴求「穩定月配息」，在完整參與今年台股除權息後，結合該基金特別設計的「收益平準金機制」，後續有多少投資人進場都不影響基金每單位配發收益。因此在基金10月首度評價，每單位能配發0.0337元，於10月19日發放，11月進行二度配息，也維持0.0337元，11月13日完成發放。 換算募集就參與的投資人，10、11月配息率都達到4%，元大投信表示，該基金設計就是讓投資人能每月穩定領到固定配息，藉此針對日常收入或退休現金流有充分掌握。 除此，元大高股息龍頭基金還有bonus「年終配」機制，接下來12月不僅將第三度月配息，年底還會就年終配進行評價，將基金賺取的資本利得以配息方式回饋給投資人。由於台股迭創新高，龍頭基金淨值飛漲，年終配成果令人期待。 依該基金今天結算出不配息級別的淨值達11.71元，配息級別11.64元，分較發行價有17%、16%漲幅，最樂觀情況下，所有資本利得都配出，可能有10%多配息率。 對此法人說明，實際年終配金額會視「已實現」的資本利得為依據，配合基金希望長期穩配息考量，不見得配這麼多，但也會顧及基金設計年終配的初衷，盡量將資本利得回饋給投資人。 金融小學堂／留意儲蓄險≠儲蓄 仝澤蓉/經濟日報 與日、韓等鄰國相較，台灣人平均退休年齡較早，為了避免老了經濟斷炊，還得出去打工，發生「退而不休」窘境，許多人規劃投保儲蓄險，當理專以保單IRR（Internal Rate of Return，內部報酬率）比定存利率高為誘餌，繳費期間還可年年拿一筆零用金，期滿解約就有一大筆錢，你心動了嗎？小心落入了儲蓄險就是儲蓄的誤謬，保險需要時間累積效益，把儲蓄險當成定存，是無法彰顯保險實際功能的 。 根據行政院主計總處今年10月的最新「勞動參與率」數據指出，我國屆齡退休（60至64歲）卻仍繼續工作的人口比例，男性與女性各為50.2%與24.1%，這與2018年的45.8%與18.4%相比，呈現上升趨勢。 另外，依據主計總處家庭收支調查結果，2019年全體家庭戶數為873.5萬戶，其中經濟戶長為65歲以上的家庭數為193.5萬戶，較2018年的189.6萬戶增加2.1%，若與五年前（2015年）的165.1萬戶相較，則增加17.2%。這些數據凸顯台灣社會出現的現象，愈來愈多屆齡退休的人無法或不敢安心退休。 面對台灣社會高齡化和少子化趨勢，「養兒防老」早已成為過去式，每個人都應該思考如何當一個經濟獨立的老人，金融保險市場因此也提供多樣保險商品，希望協助民眾一起創造「晚美」生活。 但是此類商品選擇品項多，一般人較難全面理解，很多保守型投資人喜歡把還本型壽險商品與銀行的定存利率做比較，以IRR或「比定存利率高」的概念，一昧追求繳費期間的年年還本，反而忘了保險商品對退休生活規劃的本意，甚至將提早解約誤信成彈性資金調整，在繳費期滿（6年期或10年期）就解約，輕忽保單解約產生的手續費或保單滿期後對退休生活正面的固定收入效益等。 規劃用於退休保險商品的用意，無非是希望為能利用六到十年短期的資金累積，長期鎖定資金以放大價值，等到達退休年紀時，便可透過領取固定金額，讓自己退休時仍能有餘力自給自足，進而照顧家人的生活。 AIA友邦人壽總經理侯文成指出，對不確定的恐懼，讓許多人透過保險商品來轉移可能會發生的潛在風險，而購買所謂的還本型壽險就是想轉移對未來退休生活不確定性恐懼感的最佳例子。 侯文成說，熟悉金融理財的人都知道，當計算一些金融商品價值時，主要是衡量未來能夠帶來的現金流量，而其中大部分的來源則是最後的期末價值。真正對退休生活能發揮作用的保險商品，不會希望影響保戶這三、五年的生活價值，而是希望能讓保戶透過六到十年的持續繳費，累積財富，鎖住資金，以期在退休享樂年齡時可擁有最大化的「期末價值」。 愛因斯坦曾說「複利的威力比原子彈還可怕」，這句話凸顯了「時間」的重要性；保險的利率功能一定要用時間累積，才能放大，愛因斯坦沒有告訴你，保險不要提早解約，但或許你該從前人的金玉良言中體會到，眾多保險商品有不同的設計邏輯存在，保單的價值往往不如表面上所看到的那麼簡單，切勿因錯誤觀念，而犧牲能為未來退休生活所創造的最大價值。 數位理財通／金融虛擬化 交易更便利 吳建頤（將來銀行 NEXT BANK 資深�/經濟日報 台灣銀行業自從2019年以來最重磅的新聞焦點，就是三家純網銀（virtual banks）的申請、籌設與取得營業執照，進而開門營業。新聞報導皆指出，將會有業者將在2020年年底前進行小規模的試營運，開啟銀行服務的里程碑。 惟也有愈來愈多人對於純網銀的開業有著無法理解的困惑。 從主管機關到媒體報導皆指出，純網銀能承做的業務，現有銀行也都可以做。甚至目前現有銀行可以承做的業務，純網銀反而還沒開放，比如企業金融服務。 此外，現有銀行還有三千多家線下實體分行散落在台灣各個角落。看起來是一個雙拳難敵四手的局面。只靠App與網頁服務客戶的純網銀，真的會對線上線下全通路的現有銀行產生「鯰魚效應」？ 金融服務在科技進步下，實體開始逐步讓出大位，虛擬（virtual）已然成為主旋律。 多數上班族，每個月在發薪日時查詢薪資帳戶的餘額，其實就是螢幕上的數字而已，無論這個數字在手機App裡、ATM或筆電桌機的螢幕上，數字就是存在銀行資料庫的一個位元。薪水一入帳，在手機裡繳交信用卡費、房屋貸款、信用貸款、子女的教育費用等等，或者轉帳給父母的孝親費，所有上述的金融交易與服務，除非客戶拿著提款卡將紙鈔從ATM領出時才會有「實體」，其餘全部都是在「虛擬」裡完成。 非現金支付方式亦取代了紙鈔，成為支付的主角。從儲值的悠遊卡、銀行發的信用卡與簽帳金融卡，到後來連實體卡片也被消滅，比如超市／咖啡店推出的掃碼支付、國際的Apple □PAY、Google Pay等等。 在政府不斷地推動電子支付下，紙鈔愈來愈像在博物館、古董商陳列的「有價商品」，而不是金融交易的主要媒介。 現代的銀行財富管理業務也是虛擬；投資人在網路銀行投資共同基金，基金單位數與每單位基金淨值查詢、申購贖回程序，全部都可以在虛擬的網路銀行完成。 雖然以前古早的年代，投資人還可以去股票集保中心領出實體股票。然而現在投資股票，股票市場價格、張數股數、成交價格等等，也都在手機平板桌機筆電上，靠著手指和滑鼠，完成所有的交易。 另一個銀行可承做的保險業務就更虛擬。保險徹頭徹尾都和實體沒有關係。保險是保險公司對保戶的一個承諾，最多也只是實體紙本印出來一本保險合約，而這個合約現在也可以只是個PDF檔案，還環保救地球，減少碳排放。 當今天生物辨識如指紋、刷臉，輸入密碼等等替代了過去的身份證與印章代表的身份認證功能。當昨日的存摺與補摺機開始被PDF檔及3C設備所取代，金融虛擬化不是因為金融需要被虛擬化，而是因為科技的進步，使得金融服務可以用虛擬方式讓客戶更方便，更有價值。純網銀，就只是在實踐金融的虛擬本質而已。 「中信錢包」今上線 卡友在傳統市場也能掃碼付款 記者戴瑞瑤／台北即時報導/聯合報 中信銀今宣布「中信錢包」開通，傳統市場也能掃碼付款。圖／中信銀行提供 中信銀今宣布，即日起於Home Bank APP推出「中信錢包」，讓700萬名中信卡友用「中信錢包」掃碼即可完成支付，深入各地商圈與傳統市場，如基隆廟口商圈、台北花市、南門市場、板橋新北果菜市場、台中東山路商圈、花蓮火車站周邊、澎湖馬公商圈等，減少和攤商的現金接觸。 受新冠疫情影響，民眾使用非現金零接觸支付意願大幅提升。行動支付方式主要分為掃碼支付及NFC感應支付，根據中信銀統計，今年1月至6月使用行動支付客戶中，9成曾使用掃碼支付，3成曾用NFC感應支付。 NFC感應式交易雖然快速，但場景限於大型百貨與連鎖店家，而QR Code掃碼應用面廣，使用場域涵蓋北、中、南、東部各地商圈、傳統市場、夜市等，部分慈善機構捐款也能掃描QR Code完成捐款。 中信銀行說明，「中信錢包」主要是導入國際組織制定EMV QR Code全球共通標準規格，交易安全且全球通用，台灣目前逾4.4萬家商家支援掃碼付款，客戶僅需識別商家QR Code立牌註明為EMV QR Code規格或標示Visa、Mastercard、JCB的標誌，即可開啟Home Bank APP以「中信錢包」掃碼付款，無需登入Home Bank APP就可掃描商家QR Code並輸入消費金額，再以付款密碼或手機生物辨識進行身分驗證。 若要開通「中信錢包」新功能，客戶可登入Home Bank APP從自主選單進入「行動支付」，點選「中信錢包」即可點選名下中信卡（含簽帳金融卡）加入錢包開始使用，加卡過程無需輸入卡片資訊，新申辦中信卡客戶也無需收到實體卡片。 美股震盪 逢低布局科技、生技基金 記者高瑜君／台北即時報導/經濟日報 標普500和道瓊本周跌幅達0.7%，而那斯達克以及費城半導體指數分別周漲0.2%、1.8%。美聯社 美股昨（20）日在新冠肺炎情升溫，多州重啟防疫限制、財政部中止部分紓困措施等因素影響下，四大指數終場收黑，跌幅落在0.4-0.8%間。標普500和道瓊本周跌幅達0.7%，而那斯達克以及費城半導體指數分別周漲0.2%、1.8%。 展望後市，富蘭克林證券投顧指出，新一波疫情下各州紛紛實施更嚴格的防疫措施增添短線景氣下行風險，所幸新冠疫苗研發取得突破性發展支持市場情緒，牽動美股高檔震盪，類股輪動加速，後續盤勢焦點關注疫情、疫苗進展、景氣及假期銷售。 野村投信表示，市場風險偏好回升，但疫苗與疫情仍將持續拉扯，因此短期，內仍以震盪格局為主，類股輪動快速，建議選擇長期成長潛力股，並逢低介入，現階段刺激政策及疫情仍是關注焦點，另需留意美國選舉訴訟與英國脫歐政治風險。 展望2021年，美國經濟及企業獲利改善，輔以聯準會延續低利寬鬆的貨幣政策，預期美股將延續多頭趨勢。高盛證券（11月11日）認為，疫苗的推出有機會讓社會在2021年逐步恢復正常，將2020年底史坦普500指數目標上修至3700點，預估2021年底指數目標4,300點。 富蘭克林證券投顧建議，投資布局靠攏長線成長趨勢正向的產業，科技及生技醫療產業分別受惠企業數位轉型及人口高齡化的中長線趨勢，建議投資人採取逢回分批加碼或以大額定期定額方式布局科技及生技股票型基金，部分資金可搭配價值型股票基金操作，拓展投資觸角並掌握類股輪動機會。 美元保單銷售額 今年拚新高 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 壽險業者預估，美元保單今年有機會賣逾172億美元，刷新歷史紀錄。（本報系資料庫） 新台幣利率太低、新台幣匯率強升、美國民主黨候選人拜登勝選、競賽月再衝一波等匯聚下，去年外幣保單賣出最佳成績的兩大土洋龍頭公司昨（21）日不約而同預估，美元保單今年有機會賣逾172億美元，刷新歷史紀錄。 我國壽險業銷售的美元保單，初年保費最高為2018年的171.9億美元，約新台幣5,184億元。去年在傳統型與投資型外幣保單分別奪冠的兩家土洋公司商品部門主管都樂觀看待，今年美元保單初年保費有機會「險勝」前年，成為整體初年保費大幅衰退三成之際，最亮眼的幣別險種。 美元保單獨領風騷，哪類商品又是美元保單裡的當紅炸子雞？兩大外幣保單公司的看法也相當一致，都認為銀行保險通路會是投資型年金；壽險公司自家業務員通路則是利變型壽險。 「新台幣利率真的太低了」，這是另外一家資產規模逾7兆元的壽險公司高階主管分析，美元保單熱賣時第一個談到的因素。保單預定利率反映該幣別的市場利率，預定利率又跟保費呈反比，新台幣利率太低，意味相同保障下，美元保單比新台幣保單還要便宜。 新台幣今年以來對美元強勁升值，另外一家資產規模逾5兆元的壽險公司高階主管說，該公司銷售經驗顯示，外幣保單賣得好不好，跟新台幣匯率強不強有很大關係，每次新台幣大升，美元保單就會賣得不錯。 大型壽險公司的高階主管還提到，拜登勝選後，國際資本市場大多正面看待。如果美國經濟能穩定復甦，美元大貶情況可能趨於穩定，新台幣目前盤中在28.5元兌1美元左右的交易價位，算是買美元的好時候。 看好美元保單今年銷售有機會刷新紀錄的外幣傳統型龍頭公司則談到，壽險公司每年通常會舉辦兩次業績競賽，今年上半年因為疫情關係沒有太要求，下半年的獎勵與競賽則是最近積極在做，希望補些業績回來，這對美元保單的銷售肯定有推波助瀾的效果。 •創造能激發熱情的職場 熱情為學習提供強大的動機，然而，我們在2017年針對美國員工的問卷調查發現，所有員工當中，只有13％在工作環境裡，表現出能真正幫助他們提升專業的熱情。我們如何創造能激發熱情的學習環境？ •美國大選不論誰勝選 歐洲不敢再信賴 許多歐洲領袖受到美國總統川普鄙視，被他視為敵手和懶鬼而非盟友，因而期盼川普的對手拜登能夠當選，不過他們也痛苦地意識到，川普執政四年已經改變了世界和美國，反轉不易。

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