橘世代調查…退休準備 女比男重理財

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2019/10/01 第915期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 橘世代調查…退休準備 女比男重理財 繳稅大戶調高刷卡額度...銀行配合度高 三家純網銀 須加入存保 外幣投資 外幣保單商品 持續降溫 橘世代調查…退休準備 女比男重理財 記者戴瑞瑤／台北報導/聯合報 中信銀行統計，近五成民眾針對退休規畫傾向投資耳熟能詳的ETF。圖／聯合報系資料照片 國發會今年七月統計，預估台灣二○二六年六十五歲以上老年人口比率將超過百分之廿，進入超高齡橘世代社會。中信銀行統計，近五成的民眾針對退休規畫傾向投資耳熟能詳的ＥＴＦ，且女性較有退休準備意識。 高齡、少子化趨勢來襲，為鼓勵國人為退休預作準備，中信銀六月在網路銀行推出「樂退ＧＯ」退休基金投資計畫，上線以來有逾卅二萬瀏覽人次，其中女性較有退休準備意識，且民眾傾向選擇耳熟能詳的產品。 中信銀統計，退休基金投資計畫上線至八月卅一日，參與男女性別比率為百分之四十二及百分之五十八，相較男性，有更多女性為退休金做準備；在投資標的選擇上，百分之四十六的民眾投資「元大台灣卓越５０ＥＴＦ」及「元大台灣高股息ＥＴＦ」的連結基金，顯示民眾針對退休規畫傾向選擇耳熟能詳產品。 此外，選擇科技型基金與投資中國基金者也不在少數，占比約百分之廿，但這類產品波動度較高，面臨市場修正時往往能快速反彈，有利於資產累積，建議透過定期定額方式來降低投資風險。 中信銀建議，穩健型投資人適合「滾雪球策略」，標的包括債券型基金及多重資產型基金，產品風險波動低且長期報酬相對穩定；若想滾出更大的雪球，成長型或積極型的投資人可選擇「一加一策略」，標的增加股票型及平衡型基金，面臨市場修正時能快速反彈；若投資金額逾兩千元，可納入兩種不同類型的基金，自組具風險分散效果。 繳稅大戶調高刷卡額度...銀行配合度高 記者夏淑賢／台北報導/經濟日報 銀行信用卡最常碰到持卡人臨時調高額度的狀況，首推每年5月繳稅季，高資產大戶貴賓刷卡繳稅可能一刷就上百萬元，儘管為了繳稅而調高信用卡額度，適用規定與一般消費或者賭場博弈等理由都相同，但是因為稅金本身就具有財力證明的效果，因此這類刷卡調高額度，銀行配合機動性最高，壞帳率也低令銀行放心。 財政部統計顯示，今年刷信用卡繳稅金額大增近一成、突破900億元，平均單卡繳稅金額也首度衝到10萬元以上，各銀行也將刷卡繳稅視為兵家必爭業務。 不過，銀行業者表示，只要是臨時提高刷卡額度，不管理由為何，適用規定都相同，銀行授權額度不會因為是刷卡而拉高，額度高的還是一樣要經過層層上報，差別在於稅金本身就具有財力證明效果，不像刷卡買珠寶鐘錶或者賭場博弈消費，持卡人一定要有具體的財力證明、資產資料提供銀行，或者甚至要徵提擔保品。 不過，也有銀行業者認為，因為總統專機私菸案，才會讓銀行更擔心被金檢，以致從嚴要求持卡人臨時提高刷卡額度要徵提擔保品。 三家純網銀 須加入存保 記者邱金蘭／台北報導/經濟日報 金管會將對純網銀流動性加強監控，採取三大措施，包括要求三家純網銀開業前就須加入存款保險，避免空窗期，並請存保公司設計監控報表等，存保公司昨（24）日並找純網銀召開說明會，純網銀的存保費率將採萬分之8。 金管會銀行局副局長莊琇媛表示，純網銀受到的監理規範跟一般銀行一樣，只是純網銀沒有營業據點、時間限制，可能在網路上大量提領資金，因此流動性管理更顯重要。 對於純網銀流動性準備規範，莊琇媛表示，也跟一般銀行一樣，包括中央銀行對一般銀行要求的流動性準備10%，還有金管會規定的流動性覆蓋率（LCR），以及淨穩定資金比率（NSFR），均分別須達100%。 金管會目前暫時未對純網銀的流動準備額外提高，但會加強監控，包括第一，金管會在核發純網銀設立許可執照時，要求純網銀必須立即向存保公司申請加入存款保險。 存保公司昨天找來純網銀召開說明會，告訴三家純網銀必須符合那些要保規定，最好是在開業當天就己是存保公司的要保機構，避免空窗期。 根據存保公司訂定的存保費率，保額內存款的差別費率共分五級，包括萬分之5、萬分之6、萬分之8、萬分之11、萬分之15；保額以上存款固定費率為萬分之0.5。 莊琇媛表示，存保差別費率主要參考銀行資本適足性、遵法程度等，因純網銀是新成立的銀行，因此將先採用居中的第三級萬分之8。 第二，要求純網銀訂定緊急應變計畫。第三，請存保公司設計監控報表，透過報表隨時掌控純網銀的流動性變化，並由存保公司監控純網銀的存款總餘額、存款客戶利率分布等變化情形。 官員表示，純網銀的客戶全部都在網路上作交易，因純網銀不能有實體據點，客戶習慣操作網路，實體據點若有擠兌人潮是看得到，但網路上是看不到的，因此純網銀的流動性特別受到關注，也是金管會對純網銀加強監理的一大重點。 外幣保單商品 持續降溫 記者邱金蘭／台北報導/經濟日報 外幣保單銷售持續降溫，金管會昨（24）日公布外幣保單最新統計，今年前七個月保費收入3,289億元，比去年同期減少18%，包括美元、澳幣及人民幣保單都持續衰退，其中人民幣傳統型連續衰退四個月後首度微幅轉正。 金管會保險局副局長張玉輝表示，今年前七個月全體外幣保單新契約保費收入，折合新台幣3,289億元，年減18%，其中投資型1,015億元，衰退36%。 傳統型新契約保費收入2,274億元，減少6%，微幅相對比投資型小。 投資型保單衰退原因，主要是新台幣貶值，保戶兌換美元的意願降低，加上資本市場波動，保戶對外幣投資型保單觀望，再加上去年基期也較高。 各幣別來看，銷售量最大是美元保單，前七月新契約保單保費收入90.26億美元，年減21% 。其中投資型衰退最多，前七月新契約保費收入21.25億美元，年減45%，傳統型有69.01億美元，衰退9%。 美元投資型保單賣最多的保險公司，依序是法國巴黎人壽、南山人壽及國泰人壽。傳統型賣最多的是新光人壽、國泰人壽與南山人壽。 今年前七月人民幣新契約保費收入有人民幣39.58億元，年減33%，大部分是投資型，有人民幣37.42億元，大減三成多。銷售最多的前三大保險公司為法巴人壽、南山人壽及台灣人壽。 人民幣傳統型保單，前七月人民幣2.16億元，微幅增加0.47%，連續衰退四個後，首度轉正。賣最多前三大是國壽、台灣人壽及新壽。 •20 vs.50 李清志的時空偵探大冒險 1980年代的台北，對於當時身處20世代的「都市偵探」李清志而言，是一座醞釀著發展力量的城市，也是一個進行都市觀察的絕佳時間點。從建築與城市面貌出發，讓我們跟著李清志一起漫步時空、走進新舊城中。 •方祖涵/炸雞漢堡的政治口味 近來美國連鎖速食店大力水手炸雞與福來雞之間的炸雞之戰，一位專門研究美國文化的馬里蘭州大學者就說許多人認為大力水手是非裔炸雞，此項定位不但是炸雞之戰背後隱藏的文化內涵，更是引爆大戰的主要動力。

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