信用卡「額度破百萬」能幹嘛？ 網分析2優勢：方便又能賺

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2020/12/22 第978期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 數位理財通／央行靠大數據 提升政策品質 2021年投資怎麼布局？金融專家：瞄準五大發展趨勢 持卡竅門 中信英雄卡 瞄準電競玩家 信用卡「額度破百萬」能幹嘛？ 網分析2優勢：方便又能賺 一張卡打敗3銀行總和LinePay聯名生態圈「大到不能收」 數位理財通／央行靠大數據 提升政策品質 記者 陳美君/經濟日報 數位金融時代，各國央行積極運用大數據進行資料分析。中央銀行指出，隨著電腦網路發達、資訊儲存與處理科技的進步，經濟活動所產生的資料量快速且大量累積，而以文字、數字、語音或影音串流（streaming）等不同形式呈現，此類大數據（Big Data）的蒐集、分析與應用，已成為國際間的重要趨勢。 央行表示，大數據不僅可應用在大眾生活層面，近年主要國家央行亦持續發展運用大數據的創新形式，改善統計數據的即時性，對金融市場的運作提供分析，並為研究開創新方向。 《中央銀行業》（Central Banking）出版公司「2019年國際間央行大數據使用情況調查結果」指出，央行對大數據之應用以即時預報與預測最多，其餘依序為壓力測試、洗錢防制、網絡分析、詐欺偵測及網路安全等特定領域。央行解釋，所謂即時預報是指，運用具同時或領先性質，且資料頻率較高的指標，對當前經濟金融走勢進行預測。 央行已成立金融科技工作小組，持續關注主要國家央行大數據分析的相關議題，並逐步運用大數據分析於經濟預測、金融情勢分析及銀行風險評估等議題，作為研議與訂定貨幣政策及總體審慎監理措施之參考，以進一步提升政策品質。 除大數據分析外，央行也對數位貨幣發行的研究也持續推展；目前央行已完成批發型CBDC（央行數位貨幣）的技術研究，下階段將進行通用型CBDC的試驗。 央行指出，邁向數位時代，技術創新重塑支付服務型態，央行的角色亦與時俱進，支付服務不再只由銀行等傳統金融機構提供，非銀行支付機構的加入，以及支付科技的創新與貨幣型態可能的改變等，均使支付市場的發展更為多元、競爭。 在愈來愈錯綜複雜的市場分工與組成結構中，最終要能形成安全、效率的支付生態體系，並且營造出適合創新的環境，維持市場競爭的效率，則央行所扮演的角色與提供的貨幣信任基礎將是其中的關鍵。 為推動CBDC研究計畫，央行於2019年6月成立「CBDC研究計畫專案小組」，下設「CBDC工作小組」負責規劃與執行。 透過與學術單位協作的方式，本年6月已完成「批發型CBDC可行性技術研究」，結果發現DLT（分散式帳本）雖具有多節點同步儲存資料的優點，惟交易速度處理效能不佳，仍無法滿足目前電子支付系統的需求；如欲兼顧交易隱私保護，更會影響DLT的處理效能。 在瞭解DLT的潛力及問題後，央行將進行下階段「通用型CBDC試驗計畫」，未來在設計上以中心化系統為基礎、部分功能結合DLT的規畫，可能是較符合通用型CBDC需求的技術研究與發展方向。本計畫預計於2020年9月底啟動，期程預定兩年，並將視試驗情形及國際發展趨勢，滾動式檢討期程的調整。 2021年投資怎麼布局？金融專家：瞄準五大發展趨勢 記者陳美君／台北即時報導/經濟日報 大拇哥投顧表示，COVID對全球影響深遠，目前也有五大發展趨勢值得密切注意。示意圖／Ingimage 新冠病毒（COVID-19）肺炎疫情重挫2020年全球經濟，更將改變未來五到十年全球經濟和產業生態，大拇哥投顧今（16）日表示，全球央行釋出逾五兆美元流動性，各國政府擴大財政策激經濟，將加速後疫時代的五大全球趨勢，其中又以新能源和新興科技發展，將深深改變人類生活，也帶來無窮豐碩的投資契機。 面對低利率高債務年代，信用債市的投資要停看聽，股市迭創新高後，還有投資甜蜜嗎？大拇哥投顧表示，COVID對全球影響深遠，目前也有五大發展趨勢值得密切注意。 趨勢一：2008年金融海嘯以來，金融資產價值成長遠超過經濟成長率，貧富不均和反資本民粹盛行，但COVID後政府承擔起不確定疫情下的防疫控管和規劃生產力效率、推動的長期產業成長的重責，大政府思維再見，政府扛起資本大支出的重任，擴大財政政策，全球債務將持續飆升。 趨勢二：COVID前全球暖化嚴重，巴黎協議企圖減碳遏止氣溫升高帶來的災害，COVID後，各國加大基礎建設投資及減少倚賴外國，包括能源獨立政策，在相關科技發展迅速後，成為各國的政策方向，新能源替代傳統能源。能源獨立不只可降低地緣政治風險，替代能源的經濟成本也只會越來越低，從重視氣候變遷到投資相關新科技，到追求能源獨立、確保國家安全。 趨勢三：從反全球化貿易保護到全球產業鏈重整：COVID前全球經濟低迷下，各國不再一昧倚賴出口，加速本土產業升級甚至用貿易關稅壁壘，成為各國產業政策焦點。但COVID後為疫情期間中斷的產業供應鏈，各國政府推出各種誘因鼓勵產業重整遷回國內，創造本國經濟增長力道的機會。 趨勢四：供應鏈不受疫情中斷影響，無人化與自動化，將方興未艾，尤其是老齡化的富有國家。COVID前全球人口老化帶來長期經濟成長率逐步下滑，COVID後5G物聯網帶來的科技應用，將提高生產力增加經濟成長步調。 趨勢五：從新興科技到更多更快的數據應用場景：COVID前隨著科技應用手機物聯網進入大數據時代，更多數據在金融生活各層面的應用越加成熟。COVID後，隨著數據科技的快速發展，5G高速大範圍涵蓋的建置，數位經濟及數位應用的生態系統更加完整，產業趨勢出現極大的變化。 另外，2021美元結構性弱勢的趨勢將加劇，資金有機會流往落後表現的新興市場資產，2021新興市場有機會受益全球實質需求上揚增長，市場將把眼光放到新興市場，這些年體質改善的新興市場，在一波反彈後，高下將會分出。 中信英雄卡 瞄準電競玩家 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 中信金控（2891）子公司中國信託商銀昨（15）日宣布獨家與英雄聯盟開發商簽約，推出中國信託英雄聯盟卡，獨家推出簽帳金融卡加上信用卡一共14款卡面，首年目標為發行50萬張，鎖定的是國內電競市場玩家。 根據中國信託商銀內部估算，電競市場玩家每個月使用信用卡支出在遊戲花費約四位數，為搶進這塊「宅市場」，推出限量遊戲玩家卡面，中信銀行數位營運總處總處長林蕙君昨日指出，該張電競聯名卡會串連中國信託的生態圈，包含透過實體行動支持遊戲產業，以客為體驗核心，拓展到遊戲、影音、美食外送、雲端儲存、用車等服務平台。 林蕙君說，該張電競卡的目標客群，不會與現有的LINE Pay卡重複。她說，英雄聯盟卡預計首年發卡目標為50萬張，台灣電競人口眾多，估算數百萬人，透過網路口耳相傳，以及信用卡提供App Store、Google Play等遊戲平台，Apple TV等影音平台等指定數位通路，最高10%現金回饋，另外也有國內一般消費1%現金回饋。 林蕙君指出，2021年中信信用卡發卡目標有兩項，第一，持續串聯社群生態圈，現階段LINE Pay卡發出375萬張卡，較去年底200萬張增加175萬張卡，已是國內發卡量第一大信用卡；第二，鎖定宅經濟，疫情催生新型態需求，英雄聯盟卡鎖定宅經濟。 信用卡「額度破百萬」能幹嘛？ 網分析2優勢：方便又能賺 綜合報導/聯合新聞網 一名網友好奇「信用卡額度破百萬」有何用？許多網友就分析指出，有「代刷拿回饋」、「買奢侈品方便」的2大優勢。示意圖／ingimage 消費者可依照自己的使用習慣來申辦適合的信用卡，既能培養信用分數、延後付款，也能妥善分配財務支出，讓現代人幾乎人手一張卡。日前，就有一名網友表示，友人透露自己的信用卡額度突破百萬，這就讓他十分好奇「信用卡額度超高能幹嘛？」貼文一出隨即引發熱議，更有專業網友指出高額度能有「代刷拿回饋」、「買奢侈品方便」的2大優勢。 原PO在PTT八卦板以「信用卡額度超高能幹嘛？」為題，發文表示友人傳訊透露信用卡額度破百萬，讓他不禁納悶「信用卡額度不就是刷卡能過而已嗎？多準備幾張是能多貸款嗎？」，並好奇詢問「大家知道信用卡額度高還有什麼附加價值嗎？」 貼文一出，隨即引起網友熱議，紛紛留言表示「財力證明吧」、「身價啊！跟比車是一樣的道理」、「額度這種東西你只要信用沒不良紀錄，直接打電話靠北客服，他馬上幫你額度加好加滿」。 也有其他專業網友分析指出「代刷拿回饋」、「買奢侈品方便」的2大優勢，有人就表示「幫公司代刷代付，換現金啊」、「代付幫刷拿回饋」、「大金額的東西可以免利息分期的時候，很方便」、「買奢侈品方便」。 一張卡打敗3銀行總和LinePay聯名生態圈「大到不能收」 記者楊筱筠/台北即時報導/經濟日報 台灣信用卡進入巨量時代，平均每個人持有2張信用卡，前五大發卡行更是都有發卡超過百萬張等級神卡。中國信託昨（15）日更透漏，旗下最大「神卡」Line Pay聯名卡發卡量已達375萬張，穩居台灣市場信用卡發卡量第一，領先第二大發卡量的COSTCO聯名卡逾百萬張。 375萬張是什麼概念？根據金管會統計至2020年10月，三商銀（第一銀行、彰化銀行、華南銀行）的總流通卡量為282萬張，光是一張卡就打敗了三家公股行庫的信用卡流通卡量。 金融業者說，台灣信用卡歷史上，很難有任何一張卡輕易發行突破200萬張，即便是200萬張的COSTCO聯名卡也是靠經營多年與強勢通路，能發到375萬張真的就是神卡等級，Line Pay聯名卡也是台灣市場單一聯名卡在最短時間發行最多的卡， 獲得如此巨大的成功，關鍵具備強大的生態系支持，也正是Banking 4.0強調「金融走入生活」，LINE Pay聯名卡推出的第一年，就打出無腦刷3％點數回饋，一點等於一元，原超過刷卡市場一般回饋行情。 這3％怎麼來？並非全由中國信託買單回饋，而是由「國際知名且位居產業龍頭地位的生態系夥伴」分了1％，三強聯手，成功讓LINE Pay在4年前的台灣點數戰役中，取得首勝，布建速度快過樂天點數生態圈在台布局速度，成就無遠弗屆的點數生態圈。 怎麼拿到1％回饋？當年中國信託商銀信用金融執行長、現任將來銀行總經理劉奕成主導該卡的推出，中信親自到生態系夥伴總部洽談，才成功取得1％回饋補貼，並奠定了LINE Pay聯名卡成功基礎。 而一開始推出3％無腦回饋，市場譁然，質疑者認為靠高額補貼並非長久之計。不過時任LINE台灣總經理、現為XRSPACE總經理的陶韻智說，「當年只有三個人看到這張卡的成功，劉奕成、我，以及當年LINE集團總部第二大高層決策者」。 陶韻智說，當年劉奕成看到的不是成本，而是用戶會湧進中國信託商銀，中信背後看的是財富管理商機，對銀行來說，更是可以簡單取得年輕用戶的機會，也能增加每個月信用卡刷卡金額，這卡能帶進用戶。「簡單來說，對銀行有好處、對用戶有好處、對LINE Pay也有好處。」 他說，當年發行這張聯名卡，就已經預期了300萬張發行量的出現，未來甚至發行到500萬張，都不會意外。 陶韻智回想說，當時認識劉奕成時，剛好是LINE Pay積極在台複製微信支付的成功模式，當時與台灣許多金融夥伴共同學習，也與其他銀行合作，但發現劉奕成提出的網路創新模式、想法，與其他金融夥伴相比相當突出。 再加上，當時中國大陸習慣的QR Code掃碼支付，因國情不同，難在台灣大幅推動，但陶韻智後來發現，當時LINE Pay合作的30萬商戶店內都有刷卡機，最後大膽採用信用卡路線，並認為點數是重要血液、可以拉高顧客忠誠度，LINE Point模型自此出產。 陶韻智透露，這模型其實差點胎死腹中， 因為初期模型提出的「一點等同一元，回饋無上限」，補貼紅利點數對銀行業者來說成本過高，利潤會減少，內部提案也不是一次就過關，直到LINE總部第二大高層點頭決定支持，才決定了LINE Pay聯名卡中LINE Point雛形。 「多家銀行當時打槍認為要花費很多紅利點數，補貼成本過高，利潤就會減少，當時僅有劉奕成認為這是好方案。僅有他看得出來，這個合作模型背後代表的是實際用戶數」，陶韻智說，這個合作模型非常透明，一點等同一元，消費者立刻就能理解、願意刷卡。 現在LINE Pay 聯名卡也的確發了375萬張，成功為中國信託商銀「宅經濟」與「社群經濟」打下重要基礎，也是獲客的重要來源之一。 金融業指出，金融業推行各類行銷商品，會計算獲客成本，其中最高的是財富管理，因為銀行必須補貼給其存款利率，最低的是信用卡，因卡友不但會刷卡、增加銀行金流與手續費收入，銀行還可以從中挖掘潛在合作客戶，推銷其金融商品等業務，擁有信用卡基本盤，就能獲得消費金融市場的最大入場門票。 •比照國慶煙火水準！八里20:21「跨年煙火秀」 結束再衝101 2020年即將邁入尾聲，跨年夜準備好到哪裡過節了嗎？今年除了台北101煙火秀外，新北八里也將首次施放跨年煙火。煙火秀將於12/31當天晚上的20:21分施放10分鐘的煙火秀，不只是要迎接2021年到來，同時還要慶祝新北市升格10週年！ •2021年經濟預測 令人不安的「強復甦」！ 伴隨近期各國疫苗開發喜訊不斷，疫後的「曙光」日漸明朗。展望2021年，法人普遍預期全球經濟將迎來多年未見的「強勢復甦」；然而，在這條「V型」的復甦旅程即將開展之際，許多專家仍感不安，因為對疫情再起的恐懼依舊，因為疫苗配送與施打的障礙重重。

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