2021年10月11日 星期一

「保」障老年生活 教你3招


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2021/10/11 第1029期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 「保」障老年生活 教你3招
投保健康險 老年添靠山
投保教戰 保險小百科/身故保險金 注意遺產稅
專家教你保/醫療險防護網 三段式補強

今日財經頭條
「保」障老年生活 教你3招
記者楊筱筠/台北報導/聯合報
房價高漲,買不起房仍得先為老年健康買好保障。世界衛生組織資料顯示,百分之七十五的民眾健康介於健康與疾病之間,國衛院與衛福部國民健康署調查顯示,六十五歲以上老人有近百分之八十五罹患一項以上的慢性疾病。須挑選適合的保單,轉嫁老年生病風險,是為老年生活做好打算的方法之一。

保險商品多到眼花撩亂,要解決保單選擇障礙,有三個方式:第一,可選擇保經公司,針對自身的條件,獲得組合保單;第二,選擇保險平台簡易挑選商品,例如基富通證券「好好退休準備平台」,提供九間保險公司的簡易商品;第三,可找專業保險業務員,檢視需求及保單,因應人生階段調整。

不少業者近期都因應老年生活保障推出新保單,如南山人壽近期推出「健康e守護終身保險」,專為四十至六十歲、符合指定條件的三高體況族群所設計,保障內容涵蓋住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、樂活健康保險金、身故或喪葬費用保險金、祝壽保險金,一次充實其基本的醫療保障需求及資產傳承需求。

南山人壽指出,此張保單搭配外溢獎勵制度,保戶如積極改善自身體況,血壓等數值控制在指定標準以下,第四年度開始,住院日額保險金額外獲百分之廿五增額獎勵。

遠雄人壽推出「愛無限A型防癌照護終身健康保險」,提供保戶罹患癌症分散醫療費用風險需求,採限期平準繳費,讓保戶終身享有壽險及癌症保障。保戶在癌症初期,可獲得一筆「初次罹患侵襲性癌症保險金」;並以補助金的概念設計「罹癌照護補助保險金」,保障罹癌後的廿年。身故或保單在保障期屆滿時,皆退還所繳保費,讓家庭財務得到支撐。

康健人壽則推出「樂活長青」定期保險,為專屬特定傷病保障,罹患特定傷病可獲一筆特定傷病保險金,還可領一二○個月的生活照護保險金。如因意外導致重大失能,再另提供長達一二○個月的長期照顧補助,補強醫療照護財務缺口。

 
投保健康險 老年添靠山
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
老年健康有保障,是很多人的心願,根據壽險業者統計,世界衛生組織資料顯示,75%的民眾健康介於健康與疾病之間,必須提高健康,同時也要挑選適合的保單,為老年生活做好打算。

南山人壽近期推出「南山人壽健康e守護終身保險」(MSAE)是專為40至60歲、符合指定條件之三高體況族群所設計,保障內容涵蓋住院日額保險金、加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金、樂活健康保險金、身故或喪葬費用保險金、祝壽保險金,一次充實其基本的醫療保障需求及資產傳承需求。

南山人壽指出,這張保單最長可以投保至99歲保單年度末,設計終身型的醫療保障,身故保險金以及祝壽保險金按照領回年繳保險費總和設計,另外搭配外溢獎勵制度,保戶如果積極改善自身體況,血壓等數值可以控制在指定標準以下,第四年度開始,住院日額保險金可以額外獲得25%的增額獎勵。

遠雄人壽則是有推出「遠雄人壽愛無限A型防癌照護終身健康保險」,提供保戶罹患癌症分散醫療費用風險需求,採限期平準繳費,讓保戶終身享有壽險及癌症保障。

遠雄人壽指出,保戶在癌症初期,可以獲得給付一筆「初次罹患侵襲性癌症保險金」,以利選擇有利醫療方式;並以補助金的概念設計「罹癌照護補助保險金」,有效保障罹癌後的20 年。身故或保單在保障期屆滿時,皆退還所繳保費,讓家庭財務得到支撐。

康健人壽推出「樂活長青」定期保險,為專屬特定傷病保障,罹患特定傷病可獲得整筆給付的特定傷病保險金,更可領長達120個月的生活照護保險金。如因意外導致重大失能,再另提供長達120個月的長期照顧補助,補強醫療照護財務缺口,讓家人生活無虞。

該張保單投保年齡最高可至80歲。以68歲男性投保為例,繳費十年保障十年,保額100萬元,年繳保險費24,200元,如投保第三年起罹患嚴重阿茲海默症可獲特定傷病保險金100萬元以及每月1萬元生活照護保險金,保證領取120個月,補強看護保障缺口;如因意外導致1至6級失能,也提供每月1萬元、長達120個月的長期照顧補助。特定傷病則包括老年常見退化性疾病,如嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症等八項疾病。

 
投保教戰
保險小百科/身故保險金 注意遺產稅
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
民眾投保人壽保險時,許多人想法是如不幸身故,保險金能夠留下來照顧遺族。死亡給付保險金與遺產最大不同在於稅率問題,根據財政部基本稅額條例說明,當受益人和要保人非屬同一人的人壽保險、年金保險時,每一申報戶全年未超過新台幣3,300萬元,將不列入所得額,也不會被課稅。

壽險業者表示,死亡給付保險金除了免稅額度外也有許多地方要注意。如財政部說明,部分投保情況可能會被認定是租稅規避,保險金將被列為遺產課徵遺產稅,也列舉多種特徵,如躉繳、高齡、帶病、短期、鉅額、舉債投保等等,民眾投保時若同時符合多種特徵,將可能引發稅務機關的關注。

此外,設定保險受益人時,通常都是指定受益人,但如受益人與被保人同時身故,且未指定其他受益人,身故保險金將變成遺產並由民法上的法定繼承人取得,繼承人將必須繳納遺產稅。

 
專家教你保/醫療險防護網 三段式補強
王馨儀/經濟日報
根據瑞士再保Sigma最新統計,2020年台灣保險滲透度17.4%,高居全球第二。但國人即便滿手保單,保險觀念卻相對薄弱,也未必清楚個人投保內容。

根據衛福部統計,平均每位國人一生至少要花將近新台幣400萬元的醫療費用,顯見醫療險的重要性;健保雖提供基本保障,但隨著醫療科技進步與DRGs(健保制度改革)實施後,許多微創手術都要價不菲,且高價醫材推陳出新,要享受較好的醫療品質,應在身體況狀良好時,儘早規劃個人醫療保障。

新生兒首張醫療保單,首重實支實付型醫療保險,以小額保費轉嫁高額醫療風險;另需特別留意給付範圍,以不局限住院手術及門診雜費且享有高額度保障為主,才能發揮損害填補作用。

22至40歲初出社會打拚的青壯年,正處於積極打拚累積財富階段,無力承受任何重大意外風險,除基本醫療險外,建議可參考家族病史及既有保單檢視,針對保障缺口客製化規劃,並加強一次性給付重大傷病、防癌險等。對應健保重大傷病證明的重大傷病險,理賠認定明確,若罹患癌症,一次性給付更有彈性,也無須擔心療程的理賠問題。

青壯年族群普遍認為某些特定傷病是中老年人的風險,與自身無關,故投保時容易輕忽,曾服務過一名髮型設計師,投保時僅27歲,卻在投保翌年發現雙手指節不適,檢查後被診斷有類風濕性關節炎,此疾病是健保署認定的重大傷病,於自身免疫系統的不正常反應,且長期可能造成關節不可逆的破壞,因目前治療方式以藥物為主,僅能緩解症狀防止惡化;所幸當初幫她規劃醫療保障時有特別提醒重大傷病險的重要,才能在突如的疾病最直接影響她職涯時,有一筆理賠金讓她安心養病,為此她也相當感謝當初為她規劃醫療險時有預先設想到。

國人平均壽命不斷上升,隨年紀漸長手腳不若以往靈活,跌倒等意外風險大增,建議41至60歲熟齡屆退休族,強化意外醫療、失能相關給付保障,並注意非終身型附約可續保年齡上限,若預算許可,建議規劃還本型終身意外險,既轉嫁意外風險且可兼顧另一層長壽風險。(台灣人壽中興通訊處業務經理王馨儀提供,記者陳芝瑄整理)

 
除了電動車,也有電動貨船了-零排放電動貨船將啟航
航運業的溫室氣體排放占全球的2.5%至3%,為重大海洋汙染源之一。挪威的Yara公司利用電池取代石油,讓貨船達到零排放。開發的挪威公司Yara表示,該船使用7 MWh的電池,大概是一輛電動汽車的1000倍。

補充維生素B群可以抗疲勞?
談到B群,很多人會直接聯想到「提神」、「熬夜」、「補充體力」、「消除疲勞」等,有人甚至將它當成例行性的保健藥丸,每天起床必吞一顆,到底B群的功效是什麼?真的有助緩解疲勞嗎?
 
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