2021年8月3日 星期二

外銀定存方案 優利最高6%


【嬰兒與母親電子報】提供完整婦幼保健觀念,兼具實用性、權威性、知識性的婦幼專業知識。 閱讀讓生活永遠不無聊。【大田編輯病】與喜歡閱讀的朋友結好緣,一同激盪出不同靈感,做出更多好書。
★ 無法正常瀏覽內容,請按這裡線上閱讀
新聞  健康  u值媒  udn部落格  
2021/08/03 第1008期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 安心打造退休小金庫 高股息基金提升資產防護力
納入多重資產 攻守兼備
三明治族理財 須三要三不
外幣投資 外銀定存方案 優利最高6%

銀行存放款
安心打造退休小金庫 高股息基金提升資產防護力
記者廖賢龍/即時報導/經濟日報
國泰台灣高股息基金產業配置及前十大持股(資料來源:國泰投信整理,2021/06/30)
投信法人表示,電子股基本面仍佳,且將進入拉貨旺季,預期供需持續吃緊下後續仍有表現機會,而隨車用晶片荒下季有望紓緩,加上電動車占比提升,預期車用營運動能有望向上;台股電子傳產各有利基,均衡布局的股息基金每月還享有穩健現金流,讓投資人不必擔心錯過台股除權息行情與長線多頭趨勢。

根據勞動部統計,台灣勞工預計退休年齡平均為61.6歲,較前一年多0.5歲,其中預計61歲以上退休者占54.1%,呈增加之勢。男性勞工預計退休年齡62.1歲,較女性61.1歲多1歲。至於規劃退休後的生活費用來源,則以自己儲蓄占78.4%最多,其次為新制勞工退休金占59%,勞保老年給付占47.5%居第三。民眾普遍有認知,退休不能靠政府,自己的退休金要自己存。

在低利率時代,以定存規劃退休金顯然不夠力,近年「存股」當道,透過股利為自己打造現金流,是建立退休金庫的工具之一。但現實是投資股票風險比定存高,股神巴菲特說:「投資成功的第一大準則是『不要賠錢』,第二大準則是『不要忘記第一大準則』。」避免大筆虧損,對本金保全和財富累積至關重要,若虧損越大,就需要靠更多、更陡的正報酬,才足以彌補。

富貴要穩中求,高息股更容易久抱,安心長期投資,發揮複利效果,適合投資人累積退休金、滾大財富。國泰台灣高股息基金均衡配置於電子、金融及傳產類股,布局高股息與基本面佳之類股等,不僅能掌握台股類股輪動行情,高股息在股市震盪中亦能提升防護力。加上其月配息機制,每半年還會視淨資本利得提供加碼紅利,相當適合偏好月退俸、安穩投資的民眾布局,並作為規畫退休金的工具。

國泰投信分析,近期投資市場雖然美國經濟強勁復甦使通膨壓力升溫,但聯準會(Fed)認為 6月通膨仍為短期現象,每月購債規模維持不變,因此,市場資金仍舊充足。隨歐美國家需求回溫所帶來的報復性消費潮,台灣強勁出口動能將持續支撐企業獲利成長,上市櫃公司營收表現亮眼。

在台股基本面表現良好且資金充裕下,長線仍偏多看待,惟短線恐高檔震盪,挑戰投資人抱股的耐心,恐因無法忍受股價上沖下洗而錯殺好股、甚至追高殺低導致虧損,法人說,增加主動型基金配置,首選台股基金,因其操作彈性度大,可隨市場資金輪動調整布局,為投資人抓住獲利。

在退休理財規劃上,國泰台灣高股息基金分成配息型與累積型,適合不同人生階段的投資人,若是還在工作、累積退休金階段的上班族,可選擇累積型,將獲利再投入達到複利效果;至於退休族因需要創造穩定現金流,則選擇配息型。事實上,但凡能夠持續且穩定配發現金股利的企業,勢必具有穩定現金股利收入基礎,同時具資產價格上漲潛力,顯示以高股息、龍頭績優股為投資策略的國泰台灣高股息基金,不僅可為投資人提供股息收入,還可能賺進價差。

 
納入多重資產 攻守兼備
記者王奐敏/台北報導/經濟日報
在挑選適合做為中長期理財準備的資產上,安聯投信表示,三明治族因為蠟燭多頭燒,最缺的可能就是時間。

因此,在定調好子女教育和養育的需求、自身的養老退休金,以及長輩的照顧金等各個面向的實際需求之後,選對資產,所選市場是否位在向上趨勢很重要。

再者,就是做好紀律投資的規劃、並保持簡單、以方便管理為原則。

例如三明治族可以長期定期定額方式、加以遇到市場出現非理性大跌時,以單筆逢低布局,長期參與漲勢、累積資產。保持簡單、方便管理。

安聯投信表示,市場投資標的很多,如果要把握趨勢向上、方便簡單管理的大原則,像是主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的。

以組合基金為例,因為是由專業經理人依據投資策略來做資產配置,藉由挑選適合一籃子基金,再依據景氣、金融市場變化靈活調整部位,很適合作為退休投資的標準配備。

另外,有些主題式基金的投資策略是鎖定具成長趨勢的題材為主,加上這類基金的經理團隊通常會就全球產業成長趨勢定期做滾動式的檢視與調整,由於這些被經理團隊納入的主題或趨勢都是具有中長期的發展利基,因此也很適合做為自身退休準備和小孩教育基金的長線標的。

要留意的是,市場難免會有出現逆風的時候,因此投資組合上也要留意是否具分散、波動風險等考量,建議也可納入多重資產策略、短期高收益債、全球主題式投資或是股票組合基金等方式,達到分散又可適時掌握輪動的投資契機。

 
三明治族理財 須三要三不
記者王奐敏/台北報導/經濟日報
近年台灣人口成長遲緩,高齡、少子化現象持續,老化指數大幅提升,相較於勞動人口的緩慢增加,扶老比也相對攀至新高,尤其介於老中青三代間的三明治世代,上有年邁長輩要照顧,下有年幼子女要撫養,所要背負的責任與壓力不但大增、開銷也愈來愈大,提早著手規劃退休理財刻不容緩。安聯投信表示,三明治世代所面臨到的開銷壓力非常大,也常常因為陷入蠟燭多頭燒的局面,更容易荒廢紀律理財的重要性。因此三明治族要如何針對不同需求、做區隔性的規劃,不至於忙到最後、兩手空空,至為重要,在起步著手規劃理財時,一定要把握三要與三不原則。

安聯投信表示,三明治世代所面臨到的開銷壓力非常大,也常常因為陷入蠟燭多頭燒的局面,更容易荒廢紀律理財的重要性。因此三明治族要如何針對不同需求、做區隔性的規劃,不至於忙到最後、兩手空空,至為重要,在起步著手規劃理財時,一定要把握三要與三不原則。

在三要原則部分,首先是儘可能養成作帳習慣、掌握自己每個月財務狀況、避免入不敷出的情況。

其次,規劃一個專門做為緊急備用金的帳戶、可以零存整付,或是有節慶獎金收入時、紀律性的存入,以備不時之需。

第三,正因為可能每個月可投入理財的金額並不高,所以可善用定期定額的方式累積資產。

在三不原則上,安聯投信提醒,由於利率水準仍處於相對低的水位,年輕人準備退休的理財,一定要及早行動。

一是不要遲疑、不要投機,要趁早開始。

二是不要複雜、都想投,建議可多善用主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的。

第三是不要追高殺低、任意停止投資,善用定期定額,做好投資紀律。

其中在子女教育基金準備考量上,標的規劃上可以偏向穩中積極的資產,如定期定額投資台股基金。在自身退休準備方向上,則可以再加入其他多重資產、主題式投資等元素,穩步累積自身資產。

至於照顧長輩部分的規劃,因為突發的醫療或是長期照護等需求,通常都會讓開銷壓力突然爆表,最需要留意的就是每個月的現金流是否穩定,有無穩定的被動收入,以及緊急備用金是否足夠。

投資也是為了維持購買力,因應通膨,而非只為追求零風險的保本投資。多數人把風險看成蛇蠍,但是投資最大的風險就是不冒風險,卻任由通膨影響未來購買力。

有鑑於此,與其擔心害怕,不如視本身投資需求和可承擔風險程度,借重主動管理投資策略,期以達到較佳的收益與整體報酬。

保德信投信認為,三明治族更需要提早準備,善用手邊可投資的資產,建議選擇兩到三檔穩健型基金定期定額,並可在有額外獎金時做單筆投資,整體以股債6:4或5:5的方式配置。

定期定額部分,保德信投信建議,除了追求報酬,也需要考量風險,此時平衡型台股基金、平衡型陸股基金因為具有債券部位,能有效降低整體產的波動度,而當市場成長時,也能參與漲升行情;全球型股票基金因為布局範圍大,且成熟、新興市場兼具,也是理想標的。若想投資債券資產,則建議持有美元高收益債、新興市場企業債。

保德信投信表示,若遇到發放紅利、年終獎金等較大額的資金時,三明治族群可規劃部分資金作為單筆投資,宜鎖定具有成長契機的台股、陸股,或是醫療、消費等產業型基金,加速達成理財目標。

 
外幣投資
外銀定存方案 優利最高6%
記者楊筱筠 □ 台北報導/經濟日報
進入下半年,多家金融機構推出不同外幣高利定存產品,包含美元、人民幣、澳幣及紐元,利率最高上看6%。

□豐銀針對自家的運籌理財One能戶、卓越理財等客戶,推出9月底前換匯優利定存,提供美元及人民幣兩種外幣定存專案,7天期利率最高上看6%,單筆最低承作金額為等值1,000美元,不限定每一客戶最高承作總限額,但限定以非美元或人民幣之資金轉換為美元或人民幣後辦理。

星展銀則是針對美元推出高利定存,限定7月底前,只要單筆存入2萬美元,且為星展銀全新豐盛理財或全新星展豐盛私人客戶,可享1個月天期利率1.3%、3個月天期1%,每人總承作限額20萬美元。

渣打銀行宣布推出多元外幣定存專案,9月底止,提供全新優先理財貴賓,包含3個月天期美元定存年利率最高0.9%,人民幣6個月期定存年利率最高2.2%,澳幣、紐元3個月期定存年利率最高0.5%。

起存金額部分,以3個月天期美元定存0.9%利率、單筆最低起存為6萬美元,6個月天期人民幣定存2.2%利率、單筆起存金額為人民幣2萬元;澳幣與紐元的單筆起存金額則為澳幣或紐元2萬元。

玉山銀行也有7月外幣定存專案,包含6個月天期美元定存年利率0.3%,起存門檻1,000美元;6個月天期人民幣定存年利率2.3%,起存門檻人民幣5,000元;6∼12個月天期澳幣定存利率0.5%,起存門檻澳幣1,000元。但條件限定在特定時間內,以網銀或是行動銀行,完成以新台幣帳戶扣款轉外幣定存。

北富銀推出1.3%美元定存專案,鎖定行動銀行個人用戶,只要8月底前,開啟富邦行動銀行App點選「美元優利1.3%」專區,符合換匯轉美元定存方式者,可享有1個月天期的1.30%優惠年息,不限承作筆數,單筆最低承作金額自1,000美元起,且最高或每日累計換匯金額限不超過新台幣50萬元。

 
簡易「一分鐘」冥想法
冥想在會議或商談前後、搭電車的交通時間、上廁所時,不管任何場所都能進行,一點都不難。很多人以為「冥想很難」,甚至擔心「自己根本抽不出時間來做」,所以先為大家介紹,一分鐘就能進行的簡易冥想法。

討論問題的解決方案
無論是在工作場合、學習環境、日常生活,我們無時無刻都有可能面臨問題, 發現問題並進一步討論、解決,這些相關的英文句子有那些呢?
 
本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有,
禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權,請【
聯絡我們】。
  免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們

沒有留言:

張貼留言