2019年7月9日 星期二

高利搶一波?這種外幣 連銀行都不敢持有太多


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2019/07/09 第903期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 特別股 退休理財新寵
持卡竅門 刷卡賺回饋 專家建議辦卡前思考3面向
聯邦銀行多卡並進 賴點卡帶頭海外回饋3%市場最高
外幣投資 高利搶一波?這種外幣 連銀行都不敢持有太多

銀行存放款
特別股 退休理財新寵
記者林婉琪/台北報導/經濟日報
經濟日報提供
根據基富通最新統計,國人退休理財,僅三成民眾在進行中,仍有高達七成民眾紙上談談。隨著國內年金改革,國內投信從下半年起,新基金轉聚焦退休概念,其中,有別於普通股,具債券化股票特性的特別股,在市場預期降息氣氛濃厚下,大幅受惠寬鬆環境,自年初以來上漲逾11%,再迎資金動能。

新光全球特別股收益基金經理人陳晞倫表示,美國降息預期升溫,公債殖利率探低,全球低利率環境,改變投資人對股票的偏好,尤其在未來利率走跌的環境下,「股票債券化」,成為低利時代下的新現象。

最明顯的就是「特別股」興起,以投資特性來看,陳晞倫認為,特別股雖是股票,但實際上,卻具有接近高收益債的殖利率水準,以及相近於投資等級債的波動度。

從投資效益來說,特別股的風險報酬值較佳,加上擁有預先決定配息時點與息率的特性,對機構法人來說,相當具有投資吸引力。

以主要特別股指數來看,目前價格水準仍在合理範圍,年化配息率約5~6%,全球特別股市場約七成集中在金融業、其次為房地產、公用事業、通訊等多屬內需導向,這類型的產業與地緣政治或貿易風險相關程度低。

柏瑞特別股息收益基金經理人馬治雲也指出,特別股評價面逐漸回到合理區間,加上美國聯準會暗示降息,短期天期美國公債殖利率開始出現下降走勢,預期殖利率曲線將出現陡升走勢,流動性增加將有利於後續的特別股價格。

由於特別股發行主要金融產業財務健全及高股息特質,可望提供較好價格支撐及保護。

陳晞倫則進一步分析,隨著全球主要央行貨幣政策偏向寬鬆,有利於特別股表現,投資人在退休金的配置上,可優先納入特別股,因為其發行年期較長,通常特別股的配息率,相較同等級信評的債券高。

另外,特別股的配息時程及息率固定,亦有助於退休後收入不中斷。

 
持卡竅門
刷卡賺回饋 專家建議辦卡前思考3面向
台北5日電/中央社
專家提醒,每家銀行信用卡刷卡回饋條件都不同,辦卡前務必思考自身負擔能力、偏好通路及是否有多元兌換管道3面向。

刷信用卡除現金回饋外,還有人是想賺取點數兌換折抵,但專家提醒,每家銀行信用卡刷卡回饋條件都不同,辦卡前務必思考自身負擔能力、偏好通路及是否有多元兌換管道3面向。

目前銀行業者推出的信用卡,除了最受歡迎的現金回饋外,另外像網購族最愛的就是LINE Points或Pi幣的點數折抵回饋,不僅在超商、量販店與百貨公司等實體通路可以使用折抵,網購通路更可以加碼回饋。不過銀行消金部門主管也提醒,每家銀行信用卡的消費門檻、兌換通路都不同,辦卡前務必思考3面向,才是真的A到好康。

首先,很多信用卡必須達到消費門檻或是需要達成特定條件才有回饋,要思考是否符合個人負擔能力。有些人光看回饋趴數就辦卡,才發現無法負擔最低消費門檻,例如單筆刷卡消費5萬元以上,可現金折抵1.5%,或是有的要綁定發卡銀行定存才享有1%回饋等。

第二,辦卡前務必挑選自身偏好的消費通路搭配回饋最高的信用卡,像是玉山銀行「Pi拍錢包信用卡」在全家及55688等特定通路,刷卡回饋可以達到4.5%,建議先了解自己常用且偏好的消費通路再去做選擇比較有利。

第三,除現金回饋直接折抵帳單外,刷卡產生的點數回饋累積到一定的兌換門檻,就可以做折抵,建議挑選點數累積門檻愈低或是無消費門檻的卡愈有利,像是聯邦銀行剛上市新卡「賴點卡」就有海外消費3%、國內消費2%「無上限」的LINE Points回饋。

另外,點數兌換管道,除了發卡組織以外,是否有提供其他多元管道也是一個考量點,像是有些只能在福利網上兌換贈品、有些則因跟平台談合作,能兌換折抵的通路就超過上百種。

 
聯邦銀行多卡並進 賴點卡帶頭海外回饋3%市場最高
記者夏淑賢╱即時報導/經濟日報
聯邦銀行新發行「賴點卡」,強打LINE POINTS高回饋率,消金副總經理許維文(後排左三)、信用卡執行長熊令容(後排右三)、協理張智坪(�
聯邦銀行(2838)今(4)日宣布上市新卡「聯邦賴點卡」,同時也推出包括微風廣場聯名JCB卡、全國加油站聯名JCB卡、幸福御守卡與新發行的賴點卡,海外回饋全部打出3%回饋,居市場最高水準,其中除賴點卡為回饋LINE Points外,其餘三張卡片都是採現金回饋折抵帳單金額。

聯邦銀之前參股LINE Pay持股10%,除了參與LINE純網銀團隊發起外,今天也上市與LINE Pay合作的新卡片。

聯邦銀指出,LINE Pay普及度日高,各大通路都可使用,而回饋LINE Points一點折抵1元,所以持卡人回饋多少點就可以直接在各大通路包括百貨公司在內,使用點數折抵消費金額,讓消費者享受回饋超有感。

 
外幣投資
高利搶一波?這種外幣 連銀行都不敢持有太多
記者仝澤蓉╱即時報導/經濟日報
南非幣。路透

南非幣的高利差吸引投資人關注,甚至有人願意借房貸出來買南非幣,再進行相關投資,專家提醒,高獲利等於高風險,小心賺了利差賠了匯差,真套利變成真危險。

南非幣與主流貨幣不同,屬於匯率波動風險較高的貨幣,進場前除了比較利率,更要留意匯率,過往曾經有退休人士在理專建議下,將200萬元積蓄投入南非幣定存,四年後要出場,發現南非幣匯率大跌,寧願放棄高額利息,只求銀行照原價買回的糾紛;銀行本身通常也不會持有太多南非幣部位,通常有需求時才會以定存加碼方式,吸收南非幣存款。

以土銀這次推出南非幣高利定存來說,在此之前,土銀已經很多年沒有特別針對南非幣做活動,就是因為這次內部確實有南非幣的資金需求。

Money101金融比較平台表示,市場上以南非幣計價的定存利率可達5%以上 ,雖然定存無報酬率風險,但投資人仍須留意匯率波動風險。南非幣的波動浮動相當高,以2018年2月為例,11.67南非幣可兌換1美元,來到2019年7月卻要14.08南非幣才能兌換1美元,南非幣貶值了17.5%。

另外,南非國債相當高,投資人若要投資以南非幣計價的理財產品,多方了解該國經濟數據也相當重要。根據國際信評公司Moody's 今年4月報告指出 ,到了2023年,南非債務恐占GDP的70%。

至於以利率較低的房貸借款出來,投資高利率的南非幣更要當心;理財專家表示,外匯存款上,高利息不等於高報酬,「借錢投資」本身就是高槓桿 、高風險的作法,尤其是透過「房貸」來做,當心可能賠了夫人又折兵。

 
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